系列理财知识讲座实录：财产传承

　　

理财规划知识讲座--财产传承篇

　　时间：2005年8月20日上午9点30分至11点30分

　　主题：理财规划知识——财产传承篇

　　主持人：各位叔叔阿姨早上好，我们讲座马上开始，下面给大家介绍一下今天的主讲理财专家李青云博士，中国人民大学经济学博士、中国人民大学商学院MBA特邀讲师及北京 东方华尔金融咨询有限责任公司研发总监，今天的主讲内容是：理财规划知识——财产传承篇。理财知识培训讲座正式开始。

　　李博士：大家好，今天我们主讲的财产传承，是理财规划的重要组成部分，我们先说一下理财规划，再说这个话题。从02年在国内开始出现理财规划以来，理财已经成为很多人熟悉的概念，很多人都希望可以把财理好，那么先不管理财是什么？首先我们要知道，理财在一般意义上并不完全等同于股票投资，买基金等，也不完全等同于赚钱，从专业的角度理财规划应该包括下面这些内容：

　　第一现金流管理，例如并不是每个人能够把自己口袋里的活期存款管理好，存款为定期，会令资金流动性差，但可以考虑购买

货币基金，这会使它有活期存款性质，又比活期存款收益高，从这个角度来帮助您设计现金规划是很有意义的。

　　第二消费支出规划，比如买房子，买车子。

　　第三对子女的教育规划，对于子女教育方面，又分为子女教育、子女监护规划等，以及子女的生活费用等等。

　　第四保险规划，人生面临很多风险，这时候需要保险产品规避这些风险。

　　第五退休规划。不管您今年20岁还是50岁，您总会面临要退休这件事，一般情况下退休之后的收入肯定比正常工作时少，有可能你的生活水平会下降，退休规划意义就是提前帮助您准备退休资金，帮助你退休后维持生活水平，甚至不变，退休规划技术含量比较高，测算时候比较难算。

　　除以上几个规划之外我们要谈到一个概念：投资规划。为什么先谈上面几个规划再谈投资规划呢？因为我们要先清楚消费支出，退休金，保险金，子女教育这些规划都分别需要多少钱，会有多少的收益率，这样我们才能搞清楚投资规划怎么做，才会做出一个好的投资规划。

　　还有

理财规划的重要部分是税收筹划，纳税是我们每个人的义务，但是如何合理降低你的税收支出，这也是件很有意义的事情。只是税务筹划并不是今天讲课的重点部分，我们今天讲的就是理财规划另一个重要部分——财产传承规划。

　　我们中国人比较避讳的谈的话题包括生老病死，生还可以，老、病、死我们最好不谈，但是这些却是我们无法回避的问题，因为每个人都会有老、病、死这些的可能性，因此从这个意义上讲，我们今天推出——财产传承规划这个话题，它的本名是遗产管理规划，也就是俗话说的处理你身后财产的问题，但是如果对身后财产处理不好可能有很大的麻烦。

　　我想在座的我们老人沟通一下，大家对继承法了解多吗？

　　大家：不太了解。

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