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文/邢林池
最近香港《文汇报》引用中国社科院刘建昌博士的一项调查说，北京、上海两大城市的居民，家庭整体负债率已经高于欧美家庭。具体来说，上海、北京两地居民的整体家庭债务比例分别达到155%和122%，青岛、杭州和深圳等城市的居民家庭债务比例平均达到了90%左右。而在美国，2003年的个人平均负债比例只有115%。刘建昌在报告中指
出，中国家庭债务的主体是以住房按揭和汽车按揭为主的个人消费贷款。
中国式“负翁”会不会破产？
20%人口的过度消费和80%人口的过度储蓄同时存在。“负翁”们都是乐天派，过去20年的经济高增长助长了这种乐观情绪的蔓延，但是，谁能保证未来20年一定会高增长呢？
贷款过度引起烦恼
薛立很痛快地将最后三个目标球击落进袋，结束了周末在一家北京健身俱乐部的体育活动，然后用会员卡结了账，开着新购买的马自达6返回位于城郊的房子。
而对于中国的银行业人士来说，薛立是他们应该紧紧盯住的目标，因为他的一举一动都可能牵涉到银行资金的安危。
薛立30岁，现在是一家小型广告公司的老板。他在这个城市工作了7年。
薛立是工商银行“牡丹卡”的持有者，在民生银行办理了房屋贷款，在建设银行办理了购车贷款，他的私人公司在中国农业银行开户，同时还持有一张可透支2万元的招商银行“一卡通”。
贷款帮助他实现了本来要10多年后才能实现的消费。当然，这并不是没有代价：他必须每月向银行归还5000元左右的房屋贷款和2500元的购车贷款，总计7500元左右，其中大约有一半是银行利息。在北京生活的1000多万人中，月收入超过7500元的人不超过10%。
大学刚毕业，薛立在一家大型国有金融公司上班，半年前他决定离开。在邀请老同事聚会时，他说：“再不离开，下个月的贷款都还不上了。”
当时，薛的平均工资是6000元左右——这已经包括了公司的季度奖金、年终奖金。
“我们都是在为银行打工。”中南财经大学1996届的三位毕业生在网络论坛上抱怨说。当然不是在抱怨工作单位——虽然这几位财经专业的毕业生现在基本都效力于银行或保险公司——现在他们抱怨的是每月的工资大部分又还给了银行。这三位毕业生如今一个在深圳，一个在武汉，另一个在北京。2000年以前，他们每个人起码都换过一次单位，买房之后都变得“稳重”起来。
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