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整合手中币种
拥有小额人民币和外币的人，想跨越人民币理财门槛还有一个办法，就是兑换外币或是兑换人民币。是兑换外币，还是兑换人民币，就要看是哪种货币占据主要份额。例如，宁先生手上有4万元人民币、1000多美元，那么他就可以将美元兑换成人民币来凑足5万元的人民币，从而达到人民币理财的资金门槛。张小姐有4000多美元的存款，那么她就可将少量的
人民币兑换成美元，凑足5000美元跨越银行外币理财门槛。
稳健理财，并非一条路
失去人民币理财产品这条较高收益的渠道，小额投资者大可不必灰心。其实，追求资产稳健增值的理想途径，并非人民币理财一条路。被人民币理财门槛拒之门外的人，可综合自身的财产规模、预期收益目标、风险承受能力等状况，积极寻求人民币理财产品之外的投资渠道，要不拘一格投资，追求“东边不亮西边亮”的效果。就目前来说，国债、分红保险、基金等投资产品是人民币理财较好的替代产品。
长期不用资金，投资国债
小王原本想投资人民币理财产品的3万元资金，估计长达5年都不需动用。现在，他完全可以将这3万元资金投资5年期国债。2005年发行的几期凭证式国债票面利率非常接近同期银行储蓄，2005年凭证式(五期)国债利率还与定期存款利率相同。投资国债所得的利息较同期储蓄高且不缴纳所得税。例如，2005年凭证式(五期)国债，5年期的国债利率3.6%，完全可以与目前的人民币理财产品的收益相媲美，只是期限偏长，流动性弱了些。需要注意，投资国债一定要让国债持满到期日，否则损失就大了。持有国债不到半年就兑付者，不仅没有利息收入，还要支付1‰的手续费，投资就出现了亏损。持有国债超过半年又不到一年者，提前兑付的利率是0.63%，但扣除手续费1‰的手续费后，其收益率跌至0.53%，低于活期储蓄存款的税后收益率0.576%。
不安分于固定收益，投资分红保险
分红保险是近几年较为盛行的“享有低额保障的同时具有一定的投资收益”的保险理财产品。目前，该险种除了参与保险公司的红利分配以外，还有2%左右的保底收益。无论红利高低，保底收入不变。有的保险公司推出的分红险，持满5年后的年均收益还在5年期的定期存款利率之上。目前，分红保险的投资起点金额仅为1000元，所以比较适合资金量偏小的稳健投资者投资。在购买分红保险时，要选择那些历年分红收益率在同业中居高的保险公司，以取得较高的分红收益，同时兼顾选择分红保险的意外身故、病故或是意外伤害的保障金额。另外，由于采用英式分红(即以有效保额作为分红基数)的分红产品所取得的分红收益会高于采用美式分红(以保费或是现金价值作为分红基数)的分红保险产品，因此在其他条件等同的情况下，要尽可能地选择采用英式分红方式的分红保险产品。
想长期投资，选择基金
目前，投资门槛低(一般第一次起点数千元，以后每次购买最低1000元即可)的货币市场基金和定期定额投资的股票型基金，也为被人民币理财产品拒之门外的投资者提供了较为理想的资产增值渠道。是购买货币市场基金，还是购买定期定额投资的股票型基金，就要看投资者对资金流动性的要求了。
货币市场基金的优势就是在确保2%多的年收益率的基础上，还有很好的流动性，要用资金时可立即免费(买卖免收手续费用、收益免收利息税)赎回，第二个工作日就可使用资金。要是对资金的流动性要求不是很高，可以长期投资的情况下，选择以定额投资的方式小额投资股票型基金，也是一个不错的渠道。以长期投资测算来看，好的基金定投产生的年收益率会在10%以上，但这需要长达10年，甚至更长时间的投资期。
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