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信诚人寿陈嘉虎和第一创业岳乔治谈育儿理财(5)


http://finance.sina.com.cn 2005年05月31日 15:35 新浪财经

  第二,从投资的大原则上来看,我们在做投资上,把孩子从婴儿到大学分为这几个阶段,婴儿期、初期教育(3--5岁),6岁以后是小学,然后初中、高中,从投资的比例讲,刚刚有孩子的家长,孩子刚刚出生的时候,因为他离上大学还有很长的时间,那么你给他的教育计划,投资不一定要很多,就算投资的数量很小,但是你可以投到回报和风险相对高一点的投资品种里,经过长期的积累,比如至少是18年的积累,我们前面也谈到了复利的概念是非常有威力,那么你可以让它慢慢的在那里增长,所以在婴儿时期就可以做这个,完全是一
种高增长、高回报的投资。到了初级教育时期的话,你可以继续投这个资金,同样的投资品种,但是与此同时你应该增加一些你自己的流动现金,比如你有一个贷款的房子,那么你可以尽量在房子那边供掉一些月供,把房子的贷款尽量供多一点,这样你现金的净值就会更大一点。

  到了小学的时候,除了继续保持你的投资计划以外,你就应该把大概25%的投资从比较激进的投资里取出来,放到一个比较平衡型的投资组合里,相对来讲,这25%的资金,已经脱离了最激进的投资组合了。那么在初中的时候再拿出25%放入稳健型的投资组合里,比如现在中国有稳健型的基金;到了高中,就应该再拿出25%—30%,放到强调安全、短期收益的投资里,比如说货币市场基金这一类的投资里。所以这是一个大的原则,越接近孩子上大学的时间,你的现金流就应该越大、越安全,越离大学远,那么你可以放在高回报的投资里,我想这是一个总的原则,但是对每一个家庭,或者说对每一个家庭里处在不同阶段的孩子,又是不同的具体方案,所以我们接下来也可以谈一谈做孩子的教育策划,三个步骤,一步步怎么做,陈总请。

  陈嘉虎 : 我还是补充,(笑)刚才岳总谈到整体的规划,其实理财在中国,更是一个非常迫切的问题,因为国内的教育费实在是太高,我们之前有做过一个大致的初步估计,一个孩子从小学到大学,在国内可能要二十来万的一笔费用,但是同样的教育,比如在东南亚这一带,花的钱甚至不到它的三分之一。所以理财在中国社会里是一个非常迫切的,每个人都必须要掌握的问题,因为环境的关系。但是刚才配合岳总谈的,反而给我一个非常重要的提示,在理财的过程里,你一定要找一个专家,像我可能对理财还是比较熟悉,但我还是要找一个专家,因为毕竟在投资这一块,如果我投的是我自己的钱,在很多情况下,我难免会感情用事,在某些方面,我可能不够客观,不够冷静。所以在理财里,不论你自己是多么的想要自己去操纵理财,我还是建议,你自己可以拿一小部分,更大的部分倒不如找一个专家,用一个非常客观、非常综合、非常科学的模式来帮助你理财。我觉得这是非常关键的,因为我看到太多人,因为孩子的问题,可能时间不够多,最后自己去操作高风险的投资,可能最后不但达不到理想,还会失去本金,这是一个非常不值得的举措。

  主持人 : 岳总请问您一个事情,刚才您提到过在孩子还很小,离支付大学学费比较远的时候,可以投资高收益的产品,但是在大陆这边,大家看到的高风险投资可能往往都是血本无归,特别是股票,那么您有什么类型的投资品种来推荐给家长,帮他们做一个安排?

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