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但教育保险有一个其它理财模式无法复制的优势，就是可以带有一定的保障功能。以五家大中型内资公司都有销售的子女教育保险A计划为例，孩子除在高中、大学可领取教育金外，若缴费期内家长身故或高度残疾，可免缴以后各期保险费，但保险合同继续有效。大多数教育金保险，还能为儿童附加各类性价比较好的儿童医疗和意外伤害保险，花旗人寿甚至在其儿童教育金保险之后免费赠送儿童意外医疗保障。家长选购教育金保险时，最好能够选择带有这些附加功能的产品，在筹划未来教育金需求的同时，为孩子解决后顾之忧，安排
好保障事宜。
对于希望将孩子未来留学基金都准备好的家长来说，外币保险也是一种办法。但目前在上海，只有中国和澳大利亚合资的中保康联公司有外汇留学保险。可是，这类保险实际上潜藏着外汇风险，在人民币看涨的情况下，外币儿童保险不一定更有效。
理财点评：家长应当明白，保险不是纯投资产品，收益不会很高。而且这是一项长达十几年的缴费“工程”，家长在投保前要三思而后行。至于是否要选择分红型产品，则要从目前的实际经济能力出发。另外，作为储蓄成分相当大的儿童教育金保险，孩子投保时年龄越小，保费可用于累积增值的时间越长，越有利于今后获取较多教育金。
表1：沪上几个有代表性的儿童教育金保险
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公司名称 |
险种名称 |
投保年龄 |
保障期限 |
保险利益 |
其他功能 |
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中国人寿 |
鸿运少儿两全保险(分红) |
30天-14周岁 |
至被保人25周岁 |
成人保险金:18岁领取保额的50%
创业保险金:22岁领取保额的50%
婚嫁保险金:25岁领取保额的50%
身故保险金:18岁前身故,领取保单现金价值或保费;其余情况领取的身故金为保额 |
1．红利
2．保单借款 |
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平安 |
子女教育保险(A) |
0-14周岁 |
至被保人21周岁 |
高中教育金:15-17岁每年领取保额的10%
大学教育金：18-21岁每年领取保额的30%
身故保险金:保单现金价值
成长年金:投保人身故或高残残疾,被保人期满前每年可领取保额的5% |
1．豁免保费 |
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友邦 |
金色年华两全保险(分红) |
60天-15周岁 |
至被保人25周岁 |
生存保险金:25岁仍生存,按保额领取生存金
身故保险金:4岁前身故,按保额的一定比例领取,4岁后身故,身故金为保额 |
1．红利
2．保单借款 |
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中宏 |
“活力宝宝”两全保险（分红型） |
30天-12周岁 |
至被保人25周岁 |
生存金:
大学教育金: 18~21周岁时每年分别给付保额的100％、105%、110%和115%
成家立业贺礼:25岁时按保额领取
身故保障: 25周岁前身故，赔付已缴保费及其利息（2.5%复利）或保证现金价值 |
1. 双倍
保额重大疾病保障
2. 分红
3. 免息贷款 |
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