晚年生活如何有资有色 老年人理财的原则与做法

　　本稿件系《私人理财》杂志网络版授权新浪理财独家门户网站发布。未经书面许可，请勿转载。

    “岁月往来，忽复九月九日。就为阳数，而取日月并应，俗嘉其名，以为宜于长久，故于享宴高会。”取“双九”长久之意，重阳节后来又称老人节，意为老人健康长寿、生命长久。在这个老人节，我们祝愿老人们健康、长寿，同时我们也应该关注这 些老人的财务健康。

　　从某种程度上来说，老年人一般不再直接创造财富，他们最主要的生财之道便是理财。在这个老人们的节日里，我们要探讨的问题是：怎样让老年人手里的钱“生钱”，以让他们的晚年过得更有资有色。

　　文/勿苶

　　稳当——老年人理财的法宝

　　调查表明，我国老年人生活的经济来源主要有三个方面：子女亲属供养占57.1%；老年人自己劳动收入占25%；领取

养老金占15.6%。虽然有经济来源，但终究数量有限，且缺少主动权。万一理财出现风险，老年人的经济就会陷入困顿；而且，老年人的身体也经不起大风大浪的惊吓。所以，老年人的资产保值增值应该注重稳当与安全， 稳当才是老年人理财的关键。

　　为了实现稳当的目的，老年人可以采用以下投资理财方式。

　　储蓄产品

　　这是最传统也是最为老年人所接受的一种理财方式。银行存款风险最小，收益也有保证。老年人可通过选择适当的储蓄品种使自己的收益最大化。另外，由于老年人应尽量保障生活质量，并为了应付突发事宜，所以储蓄要侧重于消费，而且必须专款专用。

　　例如一对月收入1000元的老年夫妇。他们可以每月拿出月收入的30%(即300元)进行零存整取，以备养老之用；再将月收入的50%(即500元)以活期形式储蓄，作为医疗费、生活费及不时之需；那么对于剩余的20%(即200元)，可以以他们孙子女的名义进行教育储蓄，享受利息免税待遇。

　　

货币市场基金

　　货币市场基金通常号称“每日计息，月结复利”。货币基金除了具有和银行存款一样安全的特性外，还有比定期存款更优越的地方。我国的存款利息收入要缴纳20%的利息税，持有货币市场基金所获得的收入可享受免税政策。对于老年人来说，大额支出可能随时突发，而提前支取定额储蓄将会有较大利息损失，货币基金则可以在工作日随时申购、赎回。一般情况下，申请赎回的第二天就可取到钱。

　　购买国债

　　国债具有流动性佳、风险最低、收益不需纳税的特点。投资记账式国债还可以中途买卖获取差价，也可以持有到期，按照购买当日相应的到期收益率享受收益。近期发行的国债分三年期、五年期两个品种，其中三年期利率为3.24%，五年期利率为3.60%。

　　《私人理财》专家团建议：老年人可以把各种理财方式组合应用，以备不时之需，且可以达到更高的收益率。但是，不管采取什么组合方式，储蓄产品和国债的组合应该占总资产的80%以上。

　　保险——老年人理财的惊喜

　　保险不仅可以给老年人带来一个富足而有尊严的生活，也能大大地减轻子女们的负担，同时保险的创富功能还可以给老年人带来一丝惊喜。但是长期以来我国老年人保险意识的匮乏使得大多数老年人没有为自己规划和保障未来，即便有的老人觉醒了，但年龄的限制也使得保险游离于老年人之外。

　　据统计，目前我国年龄在65岁以上老年人口将近一亿。而65岁恰恰被大多数险种设立为能否投保的年龄界限，这群老年人一直都被保险公司遗忘。

　[1]　[2]　[3]　[下一页]