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 图为招商银行个人业务部的副总经理戴兵女士。5月30日14：00，戴女士同上海社科院研究员、上海婚姻家庭研究会副会长徐安琪女士做客新浪谈育儿理财。
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我们觉得在这个过程当中也有一些费用不是很合理，或者说没有必要，比如说有很多学校里的过度收费、违规收费屡禁不止，这在我们的调查中也是有反映的，但实际上很多学校各种违规收费是非常严重的，比如强制或变相的进行推销，摊派一些不是十分必要，或者根本用不上的参考书、报刊杂志、商业保险、纯净水，或者强行要求参加孩子本身并不想参加的一些收费补课、培训，或者是一些娱乐活动等等，这样的情况确实给家长增加了不少的负担。
另外还有一些家长为了让孩子能够受到更好的教育，不顾实际情况，比如分不够，就要赞助学校，交录取费等等，这些费用也是非常高。从家长的角度来讲，他们还有一个望子成龙的盲目心理，刚才讲到，有些费用还包括一些自费留学、过度赞助费、交通费等等，还有给子女过豪华的生日，购买名牌服装等等，这些也都是一些过度、非理性的消费，也加剧了家庭的负担。
主持人：徐老师，在您的调查过程中，目前我们仍然是以上海徐汇区为例，一个家庭养育孩子到成年，这49万里理性的支出大概占百分之多少？不理性的大概有百分之多少？
徐安琪：这个比例我觉得比较难说，我想我们很难给每一个家庭定好一个标准，比如孩子的收费应该占家庭收入的多少比例，因为我想每一个家庭的情况是不太一样的，有些家庭可能收入比较高，这方面开支可能占到20%就够了。对有些家庭条件比较差的，父母完全是省吃俭用，把绝大部分的费用都给孩子支付了，包括在我们的调查当中，有一些可能是把前几年的积蓄全都花在孩子身上了，超过自己收入的几倍以上。所以说个别的人现在是比较过度的，也很难讲多少比例是很合理的。
主持人：好，徐老师，从您的调查看，我们也能够得出这样的结论，现在生儿育女的费用一方面是一个社会问题，同时也要根据每个家庭的具体情况做不同的安排，下面我们就邀请理财专家、招商银行总行个人银行部的副总经理戴兵女士给我们介绍一下，从金融机构理财的角度给父母一些好的建议。
戴兵：我觉得对于这个问题，首先作为每个父母的心态一定要放好，其实我也看了徐老师那个报告，的的确确，我也是孩子的母亲，每一位父母，在目前这个社会主义市场经济不断发展壮大的大环境下，心态一定要静下来，我们要把我们唯一的孩子培养成什么样，在这个过程中心态如果没放好，过度的投入，超过自己实际能力的投资行为就会产生。当然，对于心态的问题，这不是我们银行要研究的，这是社会学家的问题，只有在一个正确的心态上，他的投资理财行为才趋于正常，才不会不顾自己的吃穿用，为了孩子什么都舍得，这也是中国长期以来的传统文化，孟母三迁，她就是为了孩子读书，什么都可以做。当然这是一种文化，但是我觉得在现在的这种社会条件下，特别是我们学欧美一些发达国家的父母、教育家，在这个问题上我觉得更应该让各位父母把心态放好。
第二，在这种很正常的心态下，我觉得从银行的角度需要给父母一个稳健的财务计划安排，这是什么概念呢？就是说，要顾好现在，也要顾好将来，不至于为了将来给子女留一笔很丰厚的遗产使得我们现在的生活质量降低，也不能够为了现在的生活而过渡放纵，使得将来没有依靠，这种稳健的财务计划安排是我们在理财规划当中一直都倡导的“安全性”。这种安全性是说从现在到将来，到永远，都是安全的，所以需要一个稳健的财务计划。对这个计划，招商银行每个分行都有一些理财规划师，可以帮大家做一些这样的安排。
第三我觉得，在现代社会当中，作为父母比较忽略的就是商业保险，我指的商业保险是两个概念，一个概念是要为父母来做商业保险，为什么呢？因为父母现在是小孩经济的基础和支柱，如果没有了父母，有可能孩子就没有了将来。为了这一点，父母本身要为自己购买商业保险，当然我也知道有很多很好的企业为员工购买了意外险，但往往没有为父母购买死亡险，所以我觉得作为负责的父母，应该为自己购买像死亡险这一类的保险。当然这种事是我们不愿意看到的，但如果有什么意外的事情发生，孩子的学业和生活不会因为这个意外受到影响。
另外一些保险还有孩子的意外险和医疗险，因为现在很多东西已经现代化了，刚才徐老师也讲，我们在社会主义计划经济条件下，什么都是包办的，所以在那个情况下，孩子的培育成本，都是国家承担的，包括他的医疗费都是父母单位给报销，而现在是没有的，那作为家庭来说，就需要有这方面的准备，所以我觉得这种支出是必须的。
商业保险在发达国家有一个经济值，他认为应该不超过你工资收入的10%，但是我个人认为也不要低于5%的范围。第四个方面我觉得还是要提高生活品质，而这个生活品质就不光是孩子一个人的生活品质，而是全家人的，“十六大”提倡和谐社会，所谓的和谐社会就是应该提倡全家人的生活品质，比如把父母、小孩一家人，三世或四世同堂，一块儿带着去旅游、郊游，参加某一社会活动，或者是让妈妈美容、健身，让爷爷奶奶上老年大学等等，这些都是提高家庭生活品质，提高了整个家庭的生活品质，才是一个和谐的家庭。由各个和谐的家庭才能构成我们和谐的社会。
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