纷繁车险迷人眼 货比三家细细看 (3)

　　不赔之四：收费停车场中丢车、刮蹭。

　　即使上了车险全险，如在收费停车场中丢车，保险公司将不予赔偿。因为按照保险公司的规定，凡是车辆在收费停车场或营业性修理厂中被盗，保险公司一概不负责赔偿。因为上述场所对车辆有保管的责任，在保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任。保险公司不负责赔偿。因此，无论是车丢了，还是被划了，保险公司一概 不管。发生上述事件，消费者正确的方式是找停车场去索赔。因此，驾驶人一定要注意每次停车时收好停车费收据。

　　不赔之五：驾车撞了自家人。

　　开车撞上家里人的情况虽不多见，但确实就发生过这样的事情，这一案例曾经轰动全国。几年前，刘先生驾车快至家门口时，撞伤了自己的妻子，刘先生以投保了三者险为由，要求保险公司索赔。但保险公司坚持拒陪。因为，第三者责任险中的第三者是指除保险人与被保险人之外的，因保险车辆的意外事故致使保险车辆下的人员或财产遭受损害的在车下的受害人。通俗地讲，第三者就是排除4种人：即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。

　　不赔之六：对方全责你不追偿。

　　有这样一个案例，张先生开车不幸和人相撞，车辆损伤严重，而撞车的责任并非张先生，而是对方。张先生在未向对方索赔的情况下，直接向保险公司索赔。保险公司提出拒绝，认为被保险人必须先向第三方索赔，才有可能获得保险公司的赔偿。一旦放弃了向第三方追偿的权利，也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。在此提醒消费者，一旦出险且责任在对方，一定要先找对方赔，在未果(最好是有法庭的强制执行未果的证明)的情况下，再去找保险公司赔偿。

　　车险投保误区

　　误区一：买了车险，有关车的任何损坏都该由保险公司赔。

　　有不少客户要保全险，就是想让车的一切损失都由保险公司赔。其实只有保险单中列明的保险责任，又不在责任免除条款范围内的损失，保险公司才承担赔偿责任，其他损失应该找相应的责任人索赔。比如车在收费停车场丢了，停在楼下的车被楼上掉下的花盆砸坏了等等，都应该找到相应的责任人，由真正的施害人赔偿。

　　误区二：受损车应该到专业修理厂修理。

　　许多车主认为车受损后应该去专修厂修理，但专修厂的价格非常高昂，保险公司难以承受。专修厂对于一般事故车的修理，与非专业修理厂差不多。保险公司修车的原则是：以修为主，尽量恢复到原状，而且保证用的是正规的原厂件或配套厂家的生产件。如果赔款增加达到入不敷出的地步，保险公司只有进一步提高保费，那时损害的将是大多数被保险人的利益。

　　误区三：忽视被保险人应尽的义务。

　　被保险人经常忽视保险条款中被保险人的义务条款，往往因为自身未尽到义务，导致损害的发生。对于投保人和被保险人最为重要的两个方面，是告知和保证。比如车辆过户或私下买卖，车辆增加了危险程度等，要如实向保险公司申报，并及时申请办理有关批改手续；义务条款上规定不能超载，要保证车辆的安全行驶性能等等，也是被保险人不能忽视的。

　　误区四：过于信任代理人。

　　由于代理人素质和服务水平参差不齐，为使被保险人和保险公司免遭损失，被保险人应该尽量保护自己的权利，即便麻烦一点，也要亲自到保险公司索赔。

　　误区五：保多少保险公司赔多少。

　　许多人认为，保险车辆一旦发生全部损失，保险公司都应该按照保险合同中列明的保险金额赔付。这种认识是不对的。因为保险的另一项非常重要的基本原则是补偿原则，在保险标的遭受保险责任范围的损失时，保险人对其进行补偿，以使其恢复到损失发生前的状况，而被保险人不能获得多于损失的补偿。

　　新车VS旧车

　　目前，国内办理车险的保险公司很多，包括人保、太保、平安、天安、华泰和大地等几家。专家认为，决定购买哪个公司的车险的原因，除了与保险公司的规模、产品结构、理赔服务有关外，投保车辆是新车和旧车也是至关重要的。

　　如果你的车是新车、你的车价格相对较高、你对于维修质量有比较高的要求，那么，专家建议选择大公司，而且最好就在买车的4S店投保，这样能比较好地满足维修与理赔方面的要求。

　　但大公司的缺点是：相同车型和险种，保费要比小公司高一些，例如同样都是一辆10万元的新车，人保一年的全险保费可能比小公司高500至600元。并且由于垄断地位，大公司可能会有一些比较不公平的条款，比如人保公司的“出险金额500元以下不赔”。

　　而小公司的特点与大公司正相反，一般来讲，它们的赔付额度不如大公司，定点维修厂的水平也不如大公司，而且有时候服务质量不够可靠，但通常费率会比较低(账面上费用不一定低，但折扣很大)。

　　因此，如果你的车是旧车，你的车价格并不算高，你对于维修质量没有特别高的要求，那么，专家建议选择小公司，这样在费用方面比较划算。

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