50

　　每月存1000元至投连账户，一直存至55岁，如果2010年国债到期取出10万元存入投连账户，并假设当年其基金帐户价值也恢复至8万元。以10%的收益计算。到孩子18岁上大学，此时投资账户上有近104万元，这时取出20万供孩子大学用。剩余的继续投资，至王先生55岁时，账户已累积了140万元。

　　养老金

　　140

　　55

　　楷体TIP：任何一个变量都会影响最终值，如每期投入的金额、持续投入时间、年复合收益率等。这里并没有考虑通胀的影响。总的来说，如果每年仅仅投入1万多进行教育金和养老金，较难达成王先生家庭的财务目标。所以增加收入，减少不必要支出对这个家庭很必要。随着王先生一家的收入水平提高，不断增加投入，并且以稳健的方式投资，则有望实现王先生家庭的一生的财务目标。

　　理财规划注意事项一级标题

　　不论是保障还是投资规划，在进行决策时有以下几点需要注意：

　　特殊版式◆选择所信赖的机构和产品。与以客户的利益为重点的专业顾问进行沟通，请他/她提供建议。

　　◆在保障方面，注意了解条款里的保障责任和责任免除事项。一般来讲，保障责任越人性化，免责越少，客户的保障利益则越高。尤其大病保险不是每种疾病都赔，一定要了解保障的病种和理赔条件。

　　◆考察公司的品牌、声誉和财务的稳健性如何。这里的稳健性不仅指在经济发展、繁荣时期如何，还要考察其在特殊时期下如经济危机、重大理赔事件发生时的稳健性如何。

　　◆投资方面，应当结合自己的投资目标(这个目标不是钱赚的越多越好，而是具体的、能够量化和有时间限制的目标，如教育金目标，退休目标等)和自己的能力与资源(如专业知识、时间、信息、经验等)选择适合的投资工具进行。长期投资过程中，更重要的是本金的安全和保值，其次才是增值。

　　加照片作者说明李春 中美大都会首席寿险规划经理。2007年度北京保险行业寿险之星，《大众理财顾问》特约讲师。