●注重资金流动性保障的投资者

　　一般情况下，银行推出的债券类理财产品较多集中在央行票据与企业短期融资券。购买这类产品，除了本金较安全，且收益率在产品推出时已经被锁定。同时票据类理财产品的流动性较高，在保证流动性的前提下获得较高的收益。

　　●更趋于稳健保守的投资者

　　如果有在短期2-3年不用的资金，可考虑投资期限较长的国债类产品，享受到较高的稳定利率收益。比如9月16日发售的今年第二期电子式储蓄国债，3年期票面年利率为5.74%。按照发行规定，一旦国债发行结束，票面利率不会再跟随基准利率进行调整。此次减息后，目前3年期存款的基准利率为5.13%，国债利率高于同期存款利率0.61个百分点。5.74%的高利率还是不错的选择。

　　除此，投资者还有两种方式可以选择。一是直接参与上交所的债券市场，获取固定的利息收入，并可以通过市场买卖赚取差价，利率的升降还可为投资者带来更大的收益；另一种方式是购买以债券为投资目标的金融理财产品，比如银行债券类理财产品或者债券型基金。截至9月底，部分债券型基金本年的收益达到7%-8%，9月份的收益也普遍达到3%-4%，最好的甚至达到5%以上。

　　外汇多币化保障家庭“软着陆”

　　对于外汇市场，相对来说比较复杂。由于此次降息是全球联动，人民币存款利率虽也有所下调，但基本上也算全球央行统一行动。降息幅度与国际市场基本相当，实际利率仍高于美元存款利率，且在外贸顺差持续的背景下，人民币近期盘整的走势可能还会维持较长一段时间。

　　美国财会金融博士陈庆生在接受理财周报记者采访时表示，目前美国联邦储备局利率可波动区间在1.5%-2%以内，也就是说其利率持续下调的可能性较小。相比之下，欧盟的利率尚有较大的下调空间，因而欧洲货币在未来几年内波动的可能性较大。

　　但如果各国达不成共同的救世行动，可以说，在未来3-5年内，持有人民币还是较为稳妥的避难方式。但如果手头外汇币种较多，也可进行多币种投资，尽量规避外汇市场的波动风险。

　　理财周报记者咨询招商银行外汇部门，其工作人员表示，央行利率调整针对的是人民币这一币种，对外币利率没有影响。中国人民银行对于外币是单独调整利率的。在9种外币中，英镑、法郎和加元等小币种都是各大银行自行调整利率的，而如美元、欧元、港元和日元，各大银行在不高于中国人民银行上限的前提下，也可自行确定利率。以招商银行为例，虽然央行对人民币这几年进行了多次调整，但招商银行美元、港元和其他币种最近的一次调整都是2005年12月28日进行的。

　　“唯一有影响的是，同人民币一样，外币存款也同样可免去利息税。”该工作人员表示。储蓄，保底的最后通道

　　我们可以仔细算一下，降息前后，实际收益变化并不大。以10万元钱存一年定期为例，降息前利率为4.14%，利息为4140元，扣除利息税207元，实际得到利息为3933元。调整后，现在的利率为3.87%，不收利息税，实际得到利息为3870元。这样，利息比调整前还少了63元。