由于目前的降息周期已经可以明确，正在准备办理房贷客户来说，可以考虑在签订房贷合同时，选择以上第一种利率调整方式，也就是“从次月开始按新利率还贷”的方式。这样一旦重新调整房屋贷款利率，可以立即享受新的优惠，不用等到来年1月才享受新的优惠。如果是上半年调整利率，那每年节省下来的利息就更大了。

　　就理财周报记者了解，目前已有某些银行看准了这一市场需求，陆续推出可变更房贷调整方式的业务。据了解，南京和长沙两地的招商银行分行已开通了这一业务。

　　●避免提前还贷，寻求额外收益

　　之前的央行的每次加息，都会在当年年底迎来一个提前还贷的小高峰，但随着降息通道的来临，原先打算提前还贷的投资者，不妨暂时先放弃提前还贷计划，以期待房贷负担更进一步缓解。如果有较好投资途径的投资者，如果手上有足够的现金可以提前还贷的话，还不如做一点别的投资来得划算，相对来说，在市场里寻找收益率超过7%的投资渠道还是有可能的。

　　银行没有终止权的信贷理财产品成为“香饽饽”

　　据Wind数据统计显示，自央行实行“双降”以来，中资银行中已经有24款信贷理财产品宣布提前终止。正是受“双降”影响引发某些信贷理财产品提前终止的连锁性反应。

　　这次贷款利率下调对已经发行的产品造成了一定影响。据普益财富网统计，9月12日至9月18日，各商业银行共发行了66款信贷资产理财产品，虽然较前一周增加19款，在所有银行理财产品中的占比也由55.1%上升至67.2%，但产品预期收益率普遍下降，40款6个月期限以下理财产品的平均收益率为4.80%，25款6个月至1年期限理财产品的平均收益率为5.73%，分别较调整前下降0.21和0.25个百分点。

　　不少投资者认为，提前终止理财产品使自己的收益受到了很大的影响。的确，投资者的绝对收益有所减少，在贷款利率下调前一周，22款6个月期以下产品平均收益率在5%以上，而25款6个月至1年期产品的平均收益率达到5.98%；利率下调后这两个期限内的信贷理财产品收益分别为4.8%和5.7%，略微有所降低。

　　如果产品是不可提前终止的，降息对投资者的收益是没有任何影响。但如果产品是银行有权提前终止的，那银行可能会提前终止，这样投资者难免会有收益上的损失。

　　所以，在当今降息预期中，建议投资者选择期限在1-2年信贷类理财产品，而且最好是银行没有提前终止条款的信贷类理财产品。

　　债券再度“受宠”

　　市场利率与债券收益呈反比关系，进入降息预期后，这无疑将使得债券市场有望中长期向好，进而推动债券类理财产品的走高，大批资金为了避险也将涌入债市，债券市场将成为稳健型理财产品的主要阵地。在9月底短短一周内银行就发行了11款债券货币类理财产品，占到当周理财产品的12%。同时也有多家券商表示，在弱市格局中，债券型和FOF产品更受市场青睐。

　　据业内人士介绍，债券类产品的流动性强，大部分产品的投资期限为1个月到3个月，期限最短的理财产品只有7天。3个月产品的预期年化收益率达4%至4.5%，高于同期银行储蓄存款收益。