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房产投资与金融投资不同,因为房产对于很多人来说不仅仅是投资工具,更是安身立命之本,因此错过了购房时机,则意味着在日后将要付出更高的成本。
治疗方案:自住购房不必犹豫
我们在这里给出的建议是,对于自住型购房者来说,其实没有必要观望,购房时机一直存在。因为对于目前乃至今后很长一段时间的趋势来看,只要中国保持比较稳定的增长态势,房价还是会保持稳步上涨的趋势。
住房消费勿超前
典型症状:贪图一步到位,资金链绷得过紧
【案例】“当房奴的日子不好过啊。”提到自己目前所处的状况,易铭中轻轻地叹了一口气。大学毕业后,他选择留在上海发展,经过自己的努力,三年之后便从小职员升至中层管理人员,当然收入也水涨船高。
自然而然地,到了谈婚论嫁的年龄。按照女友的想法,先买一套小房过渡,等到有更多的财力之后再换大房。但易铭中似乎觉得还是一步到位比较好,因为他有不少同学已经住上大房,也购买了私家车,而自己也好歹是一家外资公司的主管,如果住得太寒碜,实在是有些“丢份”,再说,他目前的收入水平并不低,能够承受较高的房贷。2006年5月份,易铭中在浦东三林花了150万元购置了一套三房,每个月需向银行归还贷款7000多元。这虽然已接近家庭收入的一半水平,但考虑到只有两人一起生活,如果省吃俭用一些,勉强还能应付得过来。随后股票市场“牛市”来临,看到周边有不少朋友在股市里大赚特赚,虽然他也知道这是一个难得的机会,但却苦于没有多余的财力用于投资。
婚后不到一年,小宝宝如期而至,这让他的家庭财务状况更加紧张起来。妻子怀孕之后不到三个月,由于身体原因便辞职回家静养,等待宝宝的出生。妻子辞职之后,易铭中几乎成了“月光族”。这种状况维持了将近5个月之后,宝宝出生,他的工资已经无法应付家庭日常开支了,这时他只好向自己父母伸手借钱以度过困难时期。目前虽然妻子已经上班,但家庭开销却因为宝宝的出现而大增,就这已让他感到异常吃力,就更别提在其他方面的投资了。
诊断书:房贷过重影响其他投资
易铭中的现状,主要是由于他没有合理规划自己的购房计划所致。住房消费到底占家庭总收入多高的比例算是最为合理,目前没有一个统一的标准,但从理财规划角度来考虑,一般情况下,住房消费占家庭收入的三分之一是比较安全的。
在房产方面投入过多的财力,会影响到其他的投资。比如投资金融产品,使资产实现增值和保值,或者参加继续教育培训,以获得更高的薪水等等。
治疗方案:坚持梯级购房理念
虽然住房也会增值,但这在一定程度上只是纸面富贵。因此在这里要着重强调的是,住房消费观念不能超前,而是提倡“梯度购房”。所谓“梯度购房”,就是根据自身的财力来合理安排购房计划,对于年轻人来说,先购买总价较低的小房用来过渡,等经济实力增强之后再换大一点的,经济实力达到一定程度的时候,再考虑精神层面的需求,可换成高档住宅。