事业有成者更注重财产规划(4)

　　方法二：投资类保险

　　国内主要是投连险，有的也称FOF(Fund of funds)。投连险是由保险公司的投资专家统一投资运作，投资于各种证券投资基金、上市国债、记账式国债、金融债券、国家重点工程债券等国家允许的投资渠道。投资收益完全回馈给客户。而FOF是投资于基金，风险较低,又可以根据行情趋势作账户调整，双重分散风险。大多的投连险会附送一定的保障,有时是寿险,有时是健康险。

　　国外主要是影子基金。影子基金就是由保险公司在市场上吸纳部分优质基金，然后将基金的单位价值进行分割，以达到降低投资门槛的目的。例如：英国友诚有限公司建立的影子基金。该公司的基金平台从全球8000多只基金里精选了180只左右的基金，可以选择多种投资方向的基金做组合。有投资新兴市场的，如：JF印度基金；有投资专门行业的，如：宝源农业基金；因为品种繁多，转换方便，可以及时追踪全球投资热点，分享全球经济的发展。影子基金从本质上是投资基金，但是一般以保险为载体出现，所以具有保险的特性。如：避税。亦可作为财产转移的工具。

　　方法三：给孩子的未来做好保障

　　假如全砺先生发生不测，留下了大笔的资金和年幼的孩子。为了防止孩子将来挥霍，可以成立教育类信托，使得孩子享有该信托资产的受益权而没有处理权。同时信托将该资产完全分割出去，具有独立的产权，这笔资产完全安全，不会因为债务问题或其他原因被他人侵占,而且信托通过专业人士的打理，资产得到增值，在孩子不同的年龄给与孩子一定数额的开销,使孩子的一生都有保障。

　　另外还可以通过定投的方式给孩子准备教育金。每月定投5000美元，假设年收益率为15%，那么10年后，教育金达到140万美元，20年后则达到750万美元。完全可以供孩子留学。每月5000美元，对全砺先生的家庭现金流影响不大，但是通过长期积累和复利效应，却可以产生不小的收益。投资越早，孩子教育金保障越有利。万一后面发生变故无法供款，孩子也会受益于较早投资产生的收益。

　　方法五：艺术品投资

　　艺术品投资属中长线投资。由于优秀的艺术精品有超越地域的流通性，且属艺术家高峰期的心血结晶品，具有不可取代的可贵性和限量性。随着社会经济发展，需求将远超供应，价格必然大幅上升，其增值远超过金融及地产投资。从历史来看，收藏品的收益率也高于地产和股票,如美国近10年的收藏品投资回报率为24%。

　　正如全砺先生所说,自己收藏了一些浙江当代画家的作品，比如像何水法先生的写意花鸟,画中体现是气旺神畅，笔墨华滋，浑然天成，厚实灵动，相映成趣,而今成为2006年最具升值潜力的百位画家之一。很多人是为了投资而收藏，其实全砺先生收藏的是心境，透过艺术品能真切感受到那种艺术美的意境,体会那种共鸣的心声。

　　全砺先生当初为了自己欣赏而收藏的艺术品很可能在日后能积累成一大笔财富。这就是艺术品投资的特点，”无心插柳,柳成荫”,在提升自己品位的同时还可以保值增值。全砺先生还可以尝试去收藏些如书法﹑摄影﹑雕塑等艺术品。的确,艺术品收藏对于有钱人只是将钱重新再分配的一种方式，当一部分富人能够用内心的标准去收藏艺术品,并且和艺术品有共鸣的心声时,就一定能够感染一部分人，那么也等于将艺术品收藏提升到了更高的境界。

　　在提到如上五种分散资产风险的方法之外,其实对于全砺先生来说,还可以采用投身于慈善事业的方法,即可以帮助需要帮助的人，同时提升自己和企业的形象。其实，企业的慈善事业还可以节税。按照个人所得税法有关规定，个人将其所得通过中国境内的社会团体、国家机关向教育和其他社会公益事业以及遭受自然灾害地区，贫困地区的捐赠，捐赠额未超过纳税义务人申报的应纳税所得额30%的部分，可以从其应纳税所得额中扣除。做好事还可以节税，一举两得何乐而不为呢？

　　如果没有优秀的员工,也没有企业的发展, 全砺先生还可以为员工建立企业年金来分散资产的风险,同时让企业更壮大发展.为了让老百姓得益，也为了让企业减轻负担，国家出台了“购买补充保险可以少缴税”的优惠政策，鼓励企业为员工购买补充养老保险和补充医疗保险。企业可以选择商业保险公司的团体寿险，这又被称为企业年金。通过企业年金可以让企业的优秀人才树立起长期为公司服务的理念，同时年金又可以适度的为企业节税。

　　从全砺先生家庭资产流动资金来说,如果是有现金流的需求,可以把现有房屋做抵押贷款,也是一种短期补充现金流的方法.例如现有房产可以抵押到500万资金,再用来金融投资,这样也就便于固定资产盘活。

　　文章结尾

　　我们从全砺先生家庭和公司的资产来说,目前重要的是使资金的利用率要达到最大,那么首先要从资产的风险分散开始着手准备,这样才能使资产稳健增长,才能体现资产的价值.我们建议全砺先生降低流动资产的比例到100万(人民币和港币活期存款各50万),充分利用香港身份增加境外产品的投资,尽可能达到总资产的30%,以此来达到资产的全球配置,可以选择如上介绍的投连险或者影子基金等。

　　现在我们透过茶杯可以看到窗外清澈的湖水，心情无比舒畅,在这享受着心旷神怡的春风，真是好一派人间天堂, 全砺先生渐渐舒展了紧皱的眉头,露出微笑。

　　希望全砺先生现在的家庭生活游刃有余,将来的事业可以顺利传承给后代。

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