事业有成者更注重财产规划(2)

　　一 分析全砺先生的现金流量情况

2008年现金流量表(税后)
编制日期2008.3.n                                                          资料提供：全砺先生
项 目	金额 （万元）	项 目	金额  （万元）
现金流入		现金流出
全砺先生工资	60	日常生活支出	60
股息红利	500	旅游经费	10
A太太工资	10	信用偿债支出	0
股东权益	不计	保险费用（社保）支付	0
		保险费用（商保）支付	0
现金流入合计	570	现金流出合计	70
结余 （新增净资产）	500
注：全砺先生日常主要支出由公司报销

　　从表中可以看出全砺先生家庭的现金流充沛，抗风险能力非常强，这是支撑家庭目标的良好基础。全砺先生有着非常美满、幸福和富足的家庭，他和太太都是成功人士，全砺先生旗下管理多家公司，是家中收入的主要来源。他们希望子女得到非常好的教育将来子承父业。全砺先生对未来有着明确的打算，希望追求生活的新境界，希望通过涉足艺术品市场提高精神生活品位；也希望自己事业顺利发展,如果有余力也愿意去做些公益事业去帮助那些需要资助的人群。

　　二 分析全砺先生的家庭资产负债表,

资产		期末数(万)	资产收益％
流动资产	现金资产
	人民币活期存款	500	8.65
	港币活期存款	500	8.65
	保障资产
	社会保险	0
	商业保险	0
	退休基金	0
	小计	1000	17.3
生息资产	股票   A股市值	1600	27.7
	H股市值	400	6.9
	境外基金	400	6.9
	艺术品投资	500	8.65
	股东权益	不计
	其他收入	0
	小计	2900	50.2
固定资产	房产2套（境内）	800	13.8
	房产1套（境外）	1000	17.3
	小计	1800	31.1
消费资产	轿车2辆	80	1.4
	小计	80	1.4
总资产	5780	总负债
通胀率	6％	总资产收益率	约15%

　　从此表看,全砺先生家庭资产情况基本良好, 家庭没有负债，综合还债能力强,储蓄较多.

　　1.结余比例：87.7%(结余额500万元/年收入570万元=0.877)，比例明显过高，使得资产增值能力较差，没有用于家庭保障和投资。建议增加家庭保障和适度选择投资品种投资，加快净资产的增值能力。假设通胀为6%，在12年后家庭资产就会变为原来的1/2了.

　　2.家庭流动性资产17.3%,表明客户资产结构的流动性非常好，但是导致收益率低。建议保持适度的流动性比例10%-20%，其余的资金可以用于做家庭保障和投资。

　　3.家庭投资与净资产比：74.4%, 表明通过投资增加财富的能力较强，但是比例稍高，风险较大。建议适当降低高风险投资所占的比例。

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