AA夫妻如何安度七年之痒(5)

　　2、资产配置及投资规划：

　　调整基金组合配置，开放式将指数型基金转换成混合型基金，降低在目前股市大幅调整指数基金被动下跌的风险。封闭式基金科汇目前市场有一定的折价，风险相对较低目前不需要做调整。

　　十万元活期存款，分配九万元购买人民币理财产品，提高投资组合收益，一万元活期存款作为日常生活应急备用资金。

　　建议把个人名下的高层住宅出租，预计租金收入2500元，可用作支付每月还贷支出。

　　3、风险管理及保险规划：

　　李小姐目前没有购买任何商业保险，以她目前年收入水平11.6万元，用经验法则多倍收入法来确定其保险需求，按收入5倍法则计算，保险需求为58万元保额，一般合理的保险费用支出约为每年1.2万元。

　　4、现金流量管理：

　　经过以上的调整，资产负债结构发生了改变，每月的收支也作了相应调整，具体如下：

　　A、把闲置个人名下住宅出租，每月增加租金收入2500元。

　　B、增加了保险费用支出，每年将多支出保费1. 2万元。

　　调整完的现金盈余增加到96800元，财务状况有所改善，加上投资收益一年后将有更多的现金盈余满足创业资金需求。

　　五、调整后的资产负债表和年收支表：(单位：元)

　　资产负债表：

　　年收支表：

　　通过理财师的规划以后，我们相信能改善他们双方的资产结构，提高投资收益的稳定性，降低投资组合风险，及时应对目前资产市场的风云变幻。

　　该规划的有效性需双方配合严格执行，并根据双方收支状况及时进行调整，我们希望在经济上AA制的夫妻，通过合理科学的理财规划，能构建出更加和谐的家庭生活。

　　《私人理财》点评： 善用小钱

　　理财师为这对AA夫妻分别制做了科学的理财规划。我们再为这对夫妻的共同基金的使用提一个建议：善用小钱。

　　生活中一些零星节余不要忽视，巧用善用之，便可获得一笔客观的收入。像郭先生夫妇每月1500元的节余共同基金，用来做基金定投显然更加有利可图。基金定投的好处就是能够平均投资成本，自动形成了逢高减筹、逢低加码的投资方式，不受市场波动的影响。

　　长期下来，每月的分散投资能摊低成本和风险，使投资成本接近大多数投资者所投成本的平均值。在这种情况下，时间的长期复利效果就会凸显出来，不仅资金的安全性有保障，而且可以让平时不在意的小钱在长期积累之后变成"大钱"。