北京五口之家投资和保障计划

　　核心提示：去年底，女工程师钟欣的父母退休后也来到北京，与钟欣一家三口一起生活。他们积累了一定的家庭资产，也进行了股票、基金等投资，理财的主要目标就是保证现有资产的稳定增值，并增加家庭的抗风险能力。他们该如何理财？

　　文/本刊驻北京记者 李玉荣

　　钟欣今年32岁，是一家合资公司的技术工程师。先生李瑞与她同岁，在一家公司担任项目负责人，他们可爱的女儿今年4岁了。

　　钟欣在北京读完大学后就和男友一起留在了这座城市，并顺理成章地结婚生女。钟欣是独生女，因此结婚时就和先生商定，等在石家庄工作的父母一退休，就搬到北京和他们一起生活。2007年年底，父母双双办完退休手续、处理完老家一切相关事宜后，就来到了北京。五口之家的生活热闹又温馨。

　　中等收入 多种资产

　　钟欣月收入有5000元，先生税后收入有8000元。家庭日常基本生活开销4000元，孩子教育费用1000元，私家车的养车费用2000元，算下来，五口之家每月的支出要在7000元左右，结余6000元。

　　我们再来看看这个家庭的年度收支情况。收入方面，钟欣的年终奖有2万元，先生年终奖在4万元左右。投资收益方面，除了一款理财产品收益3000元落袋为安外，其他均为浮赢，因此，钟欣夫妇没有算在年度性收入里。

　　年度支出方面，今年过年家里更换了电视、洗衣机等一批电器，花费2万元。而过年的常规性消费―――全家人一起集中采买衣服、置办年货等，大概在1万元左右。另外，保费支出有7000元。

　　钟欣的家庭资产状况是这样的：现金15万元，股票市值有6万元，开放式基金10万元，封闭式基金10万元，私家车价值10万元。除此外，他们还有一套房产为自住房，是结婚时父母资助买的一套经济适用房，目前市值有100万元。家庭没有任何负债。

　　选择理财产品注意哪些问题

　　钟欣称，虽然自己掌管家里财政大权，但实际上所有的投资都是先生在操作，她对理财只知皮毛。

　　“以前家里的闲钱基本都是放在银行里。先生理财投资是受周围同事影响，2006年下半年开始买基金的时候，先生跟我申请一笔资金，我咬牙才给了2万元，没想到，仅半年多，2万元就翻倍了。”钟欣说，尝到理财的甜头，后来不再是先生跟她要钱，而是自己主动问：需要钱吗？

　　钟欣介绍，去年一年，除了开放式基金外，先生还拓宽了投资范围，开始尝试封闭式基金和炒股、买人民币理财产品等。

　　“最让我们郁闷的是人民币理财产品，先生说这样做叫分散投资，可以降低风险。可没想到的是，10万元的理财产品，一年下来，只有3000元的收益。掐指一算，年收益率只有3%，还赶不上一年定期存款的利息了。”钟欣想了解，人民币理财产品有无必要买；要买的话，选择这类产品时应该注意哪些问题才能确保收益不落入陷阱？

　　另外，钟欣强调，未来几年内家里都没有什么大宗消费和支出项目，理财的主要目标就是如何实现现有资产的保值增值。