2008年的钱生钱理财计划(2)

　　第二步是控制支出占收入的比例

　　??从来不记账但会保留购物的发票的ECHO应我们的要求，找出了几乎所有的消费凭证，然后她惊呆了。这些账单还有一个好处，让她发现了几件买了还没穿过的衣服。

　　收支平衡表上显示ECHO的支出占收入比例的90%以上，超出最高限额40%。如果有效控制这一领域，相信她的财务状况会大大改观。

　　ECHO的消费情况很想畅销图书购物狂系列中的女主角，对商品有品味却不能自我控制，以致买了堆积成山的衣物，欠下了巨额的信用卡账单，最后只能靠拍卖自己的物品来还债。

　　大多数女孩子都有类似的问题，解决方法很简单，第一降低新增衣物的数量，转而更重视质量，少有机会穿的服饰尽量只买一套，学会增加服装的使用效率，有需要时尽量先搭配衣柜中的衣服而不是按照想象再买一套；第二减小炫耀性支出，控制送礼的成本，因为在中国你送给别人昂贵礼物的背后，就是收到礼物的人会回赠同样价值的礼物，如果这礼物不是十分必需的，只会增加交往的摩擦系数和无限放大社交费用；第三，环保先行，珍惜能源。

　　第三步养成做年度计划的好习惯。

　　??包括我在内的大多数人对于2008只有一个愿景而无实现手段。

　　在没有具体实现办法的计划中，大多数人选择自己能控制的一面：开源节流中的节流。而其结果是，一旦节流很艰难，必要花费又在增加(因为CPI的关系，实际生活成本确实在增加)，于是大多数的“节流工程”都会在执行一半时付诸东流。

　　我们的建议是，拿一张纸，写下自己2007年能想到的所有收支情况，然后给自己做一个财务诊断，先做计划改变着先显而易见的缺点；第二，写下自己2008年的希望与可能实现目标的方法，制定可实现计划书；第三，看看《钱经》后面为您提供的投资计划执行方案，试试这些方法是否有所启发。

　　第二部分：投资计划

　　要想获得财务健康甚至达到财务自由，就要注意日常生活中的开源节流。“节流”是倡导一种理性消费，“开源”除了在工作、事业上的创收外，更重要是要能“钱生钱”。2007年，中国股市异常火爆，但是却有很多投资者亏了钱，很大程度上的原因是随波逐流、缺乏适合自己的一套投资系统和计划。

　　2008年，股市的风险更大，如果还盲目跟风炒作，追逐所谓的概念和热点，那别说战胜通货膨胀，可能连老本都会亏掉。所以，我们在草拟了消费计划后，接着就要制定一份投资计划，这就像上战场的武士在一手持盾的同时还要一手拿矛。下面，我们看看姜先生的一份投资计划，供你借鉴。这里要强调的是，每个人要有适合自己的投资计划，不可照搬。

　　姜先生：35岁，一家IT技术公司管理中层，日常工作繁忙，月收入2万元左右，此外还有20万元“闲钱”可供自由支配。

　　1、资金总量：

　　初始资金：20万

　　每月固定流水(收入减开支余下部分)：1万

　　全年可用总投资资金额：32万

　　2、投资目标：

　　2008年底总资产余额达到40万，也就是实现(40-32)/32=25%的收益率。最大能容忍的损失是总资金的20%

　　3、投资理念：

　　注重基本面分析，坚持价值投资。选择蓝筹股、优质成长股、业绩稳定的股票型基金和债券型基金。股票型基金采取定期定投的方式，除非遇到紧急情况，不考虑赎回基金。不频繁买卖股票，平均每月股票操作不超过三次。

　　4、投资组合

　　20万初始资金的组合配置如下：

　　6万元的债券型基金，占组合的30%。首选品种：宝康债券(240003)；备选品种：博实稳定价值债券A(050106)、工银瑞信强债基金A类(485105)、富国天利增长债券(100018)

　　4万元的股票型基金，占组合的20%。首选品种：华夏红利、富国天益、嘉实服务；备选品种：南方高增、上投阿尔法、景顺鼎益。

　　10万元股票，占组合的50%。由蓝筹股、消费类股票和能源类股票构成。首选品种：招商银行、万科A、中国神华、南方航空、武钢股份、福耀玻璃、锦江股份、武汉中百。备选品种：中国联通、大秦铁路、中国石油、云南白药、三友化工、东软股份、五粮液、双鹤药业、宇通客车、同仁堂。

　　每月1万元的追加资金的组合配置也按30%债券型基金、20%股票型基金、50%股票的比例来进行。当市场情况出现重大转变时，调整投资组合。如果：

　　上证指数跌到4000点以下，赎回全部债券型基金，投资于股票型基金和股票；

　　上证指数位于4000点??6500点之间，维持现有组合不变。

　　上证指数高于6500点，抛出股票投资份额的50%、赎回股票型基金份额的50%，转换成债券型基金。

　　5、买卖时机

　　股票型基金投资：初始4万元资金可一次性投入，月流水部分采取每月定期定投的方式，也就是每月投入2000元。 当上证指数超过6500点，赎回一半的股票型基金。

　　债券型基金投资：初始6万元资金可一次性投入，月流水部分也大致采取逐月购买的方式。在买卖时机的选择上，可考虑指数连创月度新高，债券型基金净值偏低的时候买入。同时要根据大盘指数调整投入比例，具体调整方法在“投资组合”部分中已经说明。

　　股票投资：根据每只股票的具体价位，灵活调配，要注意入场点、获利退出点、止损点、补仓点。在入场点以下即可买入股票，达到获利退出点可抛出获利，触及止损点坚决止损，当股票下跌到买入价的一定百分比，可大力补仓。如果没有触及到这些点位，则根据股价和市场趋势将资金灵活配置到这些股票上。针对各只股票，具体的点位值如下表，其中获利退出点、止损点、补仓点都是以买入价的一定百分比来计算的：

　　入场点 获利退出点 跟踪止损点 补仓点

　　招商银行 38元以下 150%、200% 50% 80%、60%

　　万科A 26元以下 150%、200% 50% 80%、60%

　　中国神华 60元以下 150%、200% 70% 80%

　　南方航空 25元以下 150%、200% 60% 80%

　　武钢股份 20元以下 150%、200% 60% 80%

　　福耀玻璃 35元以下 150%、200% 70% 无

　　锦江股份 20元以下 180%、300% 70% 无

　　武汉中百 20元以下 180%、300% 70% 无

　　补充说明：在获利退出上可以采取利润折回退出策略，也就是当你获得50%的利润的时候，愿意接受这一利润的30%的返回，而当你获得100%利润时，则愿意返回其中的10%。我们举招商银行的例子，比如你在40元买入，当涨到60元，也就是达到买入价的150%实现50%收益的时候，你不知道该不该卖。这时可以启动利润折回30%的退出策略，如果利润(20元)损失了30%(6元)，就考虑卖出，也就是当价位跌到54元时卖出。这种策略可以避免因为股价持续下跌导致你的盈利逐渐的消失，也能防止你过早的卖出一只依然能上涨的股票。同样，当达到200%的获利退出点时，可以启动利润折回10%的退出策略，股票价格从80元跌到76元时，就获利退出。其他股票的操作也是同样的道理。