普通三口之家的保险规划(3)

　　孩子

　　孩子在婴幼儿时期，是容易生病的年龄段。另外，考虑到现在高昂的医疗费用，如儿童高发的白血病的治疗费用高达几十万、上百万元，需为孩子购买重大疾病保险。

　　家庭保险规划

　　综合以上情况介绍和分析，这个三口之家的保险规划如下。

　　秦先生30万以上的重大疾病保险，80万～100万元的寿险保额，5万元意外医疗保额，住院医疗保险酌情添加。其中大部分寿险可购买20年期的定期寿险，保费相对便宜，在3000元左右。也可通过购买寿险保额可调的万能保险，以便使秦先生的保障额度能与家庭情况同步变动。

　　刘女士目前，至少应在以下3个途径中择一而为：一是找一个挂靠单位，哪怕自己缴费，也要把社保续上；二是将社保关系转到户口所在地街道或人才交流中心，自己缴费，同样是把社保续上；三是购买至少保额15万元的重大疾病保险，1万元的意外医疗保险，一定额度的住院医疗保险和少量的意外险。上班后，可将重疾保额增至30万元，意外医疗保额增至2万元，并购买30万～50万元的定期寿险，通过指定受益人和受益比例，为父母解除后顾之忧。

　　孩子如果还是与北京户口，应尽快参加北京市今年9月施行的“一老一小”保障计划。如果已经参加了“一老一小”社保体系，经济条件又许可，可再购买最少10万元的重大疾病保险和少量意外险。如孩子不是北京户口，不能参加“一老一小”保障计划，那么除了提高重大疾病保险的保额外，还应该购买意外伤害类保险，并视情况购买住院医疗类保险。

　　以上家庭年保费支出总计约1.5 万～2万元，因为具体的险种不同和缴费期不同而有所差异，秦先生一家可以和保险代理人充分沟通后确定。