普通三口之家的保险规划

　　文/童巧玲

　　家庭状况

　　秦先生，35岁，北京某IT公司部门经理，年收入约15万元，单位有社保并给经常出差的员工统一购买了意外伤害保险(保额20万元)，没有其他商业保险。秦先生父亲已去世(心脏病)，母亲和姐姐在农村，参加了农村合作医疗，另有一个弟弟，也在北京工作，但收入较低。

　　刘女士，29岁，原来在某公司从事财务工作，因生育原因辞职已近两年，暂时失业在家，原有社保已中断缴费。早年刘女士的父母曾给她买了保额5万元的商业重大疾病保险，保费由父母承担。刘女士是独生女，父母已退休，有社保的基本养老和医疗。

　　孩子，1岁半，无任何保险。

　　秦先生家庭的资产收入状况如表1、表2所示。

　　表1 家庭资产负债情况 (单位：万元)

　　表2 家庭年现金流量情况 (单位：万元)

　　计划孩子3岁后送幼儿园，每月估计会增加2000元左右的开支，但那时刘女士会重新上班，估计月收入3000～4000元。家庭财务情况会比现在更为宽松。