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都市晚婚族强强联合的理财计划(2)

http://www.sina.com.cn 2008年01月11日 12:05 《私人理财》杂志

  理财目标:

  (1)、张嘉勇和李秀琳2008年春节结婚,他们打算以分期付款的方式再购买一套三房两厅的房子。但是,张嘉勇和李秀琳均有自己的房子,在不影响现有生活品质的情况下,该如何处置现有房产?

  (2)、张嘉勇夫妻希望当年结婚当年生子,由于李秀琳供职的单位即将改制,作为计划外人员,她的职业生涯面临很大的不确定性。而婚后生小孩以及小孩养育的费用也不是一笔小数目。如何准备一笔钱应对2——3年内李秀琳的工作危机和生育小孩的费用?

  (3)、张嘉勇认为自己和李秀琳的保险似乎有缺口。他想让理财师为自己和李秀琳做一个医疗、养老保险规划,保障日后生活。

  (4)、对于股票基金,张嘉勇称自己是外行,平时也无暇顾及,但是他想坚持长期投资。他想知道自己的股票基金投资是否合理。理财师能否把自己的股票、基金重组,达到最优配置?(可为张嘉勇替换股票或基金)

  姓名:杜敏

姓名

年龄

职业

张嘉勇

37岁

广告公司创意总监

李秀琳

32岁

知名媒体主任编辑

 

理财目标顺序

需求

具体内容

1、短期目标

生育需求

准备孕育“鼠宝宝”的花费

避险需求

如何购买合适的保险,增加家庭保障?

2、中期目标

职业生涯需求

如何应对太太2-3年内的工作危机?

住房需求

以分期付款的方式再购买一套三房两厅住房

子女教育需求

储备子女的教育费用

投资需求

如何合理配置资产(金融资产、固定资产等)

3、长期目标

养老需求

未雨绸缪,做好养老安排

  理财师简介:毕业于华南理工大学,注册财务策划师、房地产策划师,拥有保险及证券从业资格。现任职于建设银行广州市越秀支行,超过十年金融行业工作经验,熟悉各类金融产品,擅长综合理财及沟通,致力于度身定做理财方案,实现客户的理财目标。

  三、理财重点

  即将建立起来的小家庭温馨可人,除了生活上的结合,两个年轻人的理财观念也需要进一步的磨合,例如培养共同的理财习惯,为多项目标积极准备。在这个阶段,需要筹划的事情较多,如为孩子出生做准备、可能出现的工作转换等等。目标就是要选择建立适合的理财模式,让家庭的共同财富可以轻松致富。

  四、财务状况分析诊断:

年度性收支状况       单位:元

收入项目

金额

占总收入百分比

支出项目

金额

占总支出百分比

张嘉勇工资收入

144,000

55%

小家庭生活支出

36,000

44%

李秀琳工资收入

120,000

45%

张嘉勇父母生活费

18,000

22%

其他收入

 

 

李秀琳偿还父母房款

20,000

24%

 

 

 

李秀琳保险费支出

7,800

10%

总收入

264,000

100%

总支出

81,800

100%

 总收入-总支出

182,200

当年可投资的净收入为182,200元

 

家庭资产负债状况       单位:元

家 庭 资 产

家 庭 负 债

项目

金额

占比

项目

金额

占比

活期存款(张嘉勇)

20,000

1%

房产(李秀琳)

160,000

100%

活期存款(李秀琳)

25,000

2%

 

 

 

定期存款(李秀琳)

50,000

4%

 

 

 

开放式基金(张嘉勇)

236,500

17%

 

 

 

股票(张嘉勇)

130,930

10%

 

 

 

金融资产小计

462,430

34%

 

 

 

房产(张嘉勇)

550,000

41%

 

 

 

房产(李秀琳)

340,000

25%

 

 

 

实物资产小计

890,000

66%

 

 

 

总资产

1,352,430

100%

总负债

160,000

100%

资产净值 (总资产-总负债)

1,192,430

  经过强强联合,小家庭的资产净值已达到119万。目前资产结构较为合理,但仍存在以下问题需要重点关注:①张先生的保障严重不足,应对风险的能力极其脆弱。②金融资产配置不合理,未能实现高、中、低风险投资工具的有效组合。具体表现在:其金融资产中包括股票、开放式基金和银行存款,而开放式基金仅选择了股票型,银行存款占比过高。从结构来看,金融投资集中在高、低风险的品种,一方面无法降低风险,另一方面也无法有效实现资产的保值、增值,整个组合不够平衡。14万元资金分散于4支股票,难以实现有效管理。

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