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财务自由方显丁克本色http://www.sina.com.cn 2008年01月10日 16:30 新浪财经
用户名:soler9274329 发表时间2008-01-01 05:44:56 消费支出规划: 理财原则:以财务自由,享受生活为目的。风险承受能力中等,建议存款、不动产、基金、保险、股票比例为2:3:2:2:1. 基本情况:高收入,高支出;典型的小资家庭,是以消费为导向的家庭,生活相对稳定。 收入:工资奖金20~23万(取均值21.5万),住房公积金3万,总收入约24.5万; 指出:日常支出4.8万,其他支出2500×12+50000+30000+1500×12=12.8万,总支出17.6万; 净现金流:24.5-17.6=6.9万 方案:1、房子可以出租,预计增加现金流4万(市价约3300元/月); 2、适当压缩消费,例如,旅游时的两车并驾。使得支出控制在14万左右。不会影响生活的品质。 3、年可控制的理财资金在16万左右. 保障规划: 保障的原则:有保障的生活,才能幸福长久。保险的比例占总理财支出的20%比较合理。也就是3万左右。 现状:有较全的社保,没有任何商业保险。 方案:1、银行存款5万元(以备不时之需); 2、两份安达意外伤害保险(保障旅游的安全需要); 3、两份国寿鸿鑫两全保险(兼顾寿险与投资分红); 4、老韩一份关爱一生保障计划(年龄增长,不可不防病)。 投资规划: 投资的原则:降低风险,增加收益。赚韩王夫妇看得懂的钱。 现状:银行23万,股市深陷从18万——>14万。 方案:1、出租闲置公寓,增加年收入4万(市价约3300元/月); 2、不易买商铺,商铺价格过高最低要80万,一旦购买很可能影响生活的质量。但是,可以考虑购买商品房,以利于出租,一则增加平稳的现金流,二则合理利用住房公积金; 3、股票不建议全部抛掉,可以转投资绩优蓝筹股,长线持有;(或购买蓝筹计划1号) 4、用约20%的资金购买基金、债券,比如:银华道琼斯88精选,银华核心价值优选,银华货币等; 5、每年要增加2万元左右的银行存款,毕竟现金才是流通性最好的。
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