二线城市中产之家的财产保值计划

　　相对于房价高企、竞争激烈、生活成本昂贵的一线城市来说，居住在二线城市的市民要悠闲得多，尤其是这些城市里积累丰厚的中产家庭更被认为是幸福指数最高的人群。

　　然而，二线城市也有二线城市的苦衷。经济相对欠发达，就业岗位较少，可供选择的投资渠道也较少，对于那些凭借机遇和地利条件而致富的家庭来说，一旦遭遇经济转型，家庭经济就变得很脆弱了。因而，二线城市的中产之家的财产保值计划更为迫切。

　　文/本刊记者 黄惠敏

　　张晨今年36岁，是地地道道的广东惠州人。大专毕业后张晨在惠州市某供销社上班。在此期间，张晨认识了丈夫罗伟。罗伟今年44岁，在惠州某单位任职。

　　上世纪90年代末，罗伟的父母提前退休后开始从事钢材生意，由于当时市场需求大，同业竞争小，再加上两公婆经营有道，很快就积累了上百万家财。考虑到公公婆婆体力有限，而张晨又是学会计出身，家人做了这样一个安排：张晨辞去供销社的工作，与公公婆婆一起经营钢材店，而丈夫罗伟则继续在单位任职。

　　多年下来，张晨家的生意越来越红火，积蓄也越来越丰厚，在惠州这样的二线城市里，张家绝对是一流的中产之家。目前，张晨家里的活期存款有65万元，一部价值10万左右的福特车，还有三套住房。其中一套是1997年时候买的，现值20万元左右，这套房子用于出租，每月收租1500元。另外两套是在2004年买入的，现值125万左右。两套房在同一幢楼，公公婆婆住一套，张晨和丈夫、一对儿女住一套。女儿今年12岁，在惠州某小学读六年级。儿子今年2岁。

　　今年以来，看到股市、基金市场红火，张晨也成为了股民基民。现在她手中共持有7只基金和4只股票。

　　虽然手中持有不少基金股票，但是张晨坦言，自己对这块领域并不了解，自己跟风投资倾向比较严重。听到朋友说哪只股票或基金有潜力，自己稍作考虑就会买进。今年10月来，股市一跌再跌，之前买入的易方达策略等基金还有20%——30%的盈利，经过一轮又一轮的大跌后纷纷缩水，现在手中的基金收益大都持平。而对于手中的股票，张晨无奈地说，手中的不少股票几乎是在最高位买入，高处不胜寒，她想把手中的股票卖掉，买入具有长期投资潜力的股票。

　　除了积极投资股票基金外，身为女主人的张晨也注重家人的健康保障。2004年，张晨就为丈夫罗伟购买了人寿康衡，年缴费4800元，交20年，保额10万。除了人寿康衡外，丈夫单位福利完善，五险一金齐全。考虑自己无工作单位，张晨在3年前就为自己购买了社会保险，每年交1200元，交到55岁。除了社会保险外，2001年张晨为自己购买了平安康顺，年交2700元，交30年，保额10万元；2005年，张晨为自己购买了新华人寿红双喜C款，年缴费2200元，缴30年。而公公婆婆退休前原工作单位福利完善，社保、退休金等齐全，不需要多操心。

　　在当前的震荡行情下，张晨投资股票基金不是很顺利，因而她也不敢把剩余的65万元活期去做证券投资了，更让她担心的是，从去年开始，由于钢材市场的回落和同业竞争加剧，张晨家的主要经济来源钢材店的生意开始一路下滑，今年下半年开始，生意清淡的甚至都无法维持铺面的运转。

　　张晨想转行投资其他的生意，可她也没有找到更好的投资项目，只好惨淡地维持着生意；张晨也想去打工，可是，在惠州这样经济欠发达的地方想找一份收入不错的工作也着实不易。如今，张晨家现在每月总共7000元左右的消费靠的是丈夫1000元的工资、房屋出租租金和以前的积蓄。这个原本殷实的中产之家面临很大的挑战，如果长期下去，难免会有坐吃山空的一天。这不由得更让张晨心急如焚。

　　理财目标：

　　1)、张晨为丈夫购买的人寿康衡每年需缴费4800元，但保额却只有10万。考虑到丈夫单位已为他购买了保险，医疗无后顾之忧。她打算退保。如果退保现在损失大概是1万元。退保后，她打算买一份定投，20年期左右。张晨不知退保买定投的决策是否正确？

　　2)、由于对股票不熟悉，也没有时间学习如何投资，张晨一方面打算把股票卖掉，但求拿回本金。而另一方面，有朋友建议她把宁波银行(002142)卖掉，买入招商银行(600036)长期持有。张晨想知道这两种选择究竟哪一种较好？

　　3)、现在，钢材店无法经营下去了。仅靠屋租和丈夫的收入，要长期养一家人并非易事。张晨觉得应该拿出一笔钱来投资。那么该拿出多少钱投资？如何投资？目前黄金价位居历史高位，进行黄金投资是否适合？

　　4)、惠州城区有个义乌商品城，每个铺位大概25平方米，售价为2.2万元/平方米。考虑到这个义乌商品城上一期发展得不错，张晨想把手中剩余资金在这一期推出的铺位中选一个进行投资。这样做是否合适？

　　《私人理财》点评

　　“钱生钱”也要摸清水深才过河

　　这个看似殷实实则脆弱的中产之家。由于主业——钢材店的生意难以为继，在收入方面立刻呈现入不敷出的现象，长此以往将坐吃山空。现在，作为家中主心骨的张晨及其丈夫要做的是利用目前拥有的财产“钱生钱”，维持一家六口的生活，扭转入不敷出的局面。另一方面，作为老人和孩子依靠的夫妻俩要重点做好自身的保障工作。

　　张晨投资意识很强，但是其投资行为有些许跟风性质。古语云，水能载舟，亦能覆舟。股票、基金等理财方式能给投资者带来收益，同样也能令投资者亏损。投资黄金、房产等亦然。尤其在不熟悉股票基金的情况下，更要慎重投资。避免投资的盲目性，摸清水深才过河，这样才能无往不利。

　[1]　[2]　[3]　[下一页]