2007与理财产品亲密接触(4)

　　投连型银保产品亮相

　　2007年的投资热，不仅仅引发了银行和保险类理财产品的风生水起，更促成了银保产品的惊艳亮相。花旗、渣打在获得法人银行资格后，随即抢滩保险市场，分别于中美大都会和信诚人寿联手推出投连产品，为本已火爆的理财市场再添新亮点。

　　在银行汇兑现金、到保险公司选择保险，一直以来，银行和保险公司对于我们来说是两个完全没有关联的概念。可是今年我们却突然发现，原来在银行也能买到保险，有些甚至是可以为我们量身定制的保障。

　　财富精选计划 首款外资投连险

　　今年6月，花旗银行与中美大都会合作推出一款新的保险产品“财富精选计划(B 款)”。该产品的推出使花旗银行成为首家在京提供投资连结保险的外资银行。

　　“财富精选计划(B 款)”，由中美大都会精选优质基金管理公司所管理的基金组成，专为花旗客户量身定制，兼顾保障与理财。可以让客户在风险资本市场获得投资收益的同时，还能享有财务保障。

　　客户可以按照自己的投资喜好和风险承受能力，从“货币型投资账户”“混合偏股型投资账户”和“股票型投资账户”3个选择中建立自己的账户。

　　此外，中美大都会人寿将专门为花旗的客户开通一项短信服务，花旗银行的客户在账户信息发生改变时，可收到手机短信通知。

　　福享未来、金御良缘关注国人养老

　　今年8月，刚刚获准在内地开设法人银行的渣打银行与信诚人寿高调合作，携手启动银行保险业务，为中国客户提供养老、投资等多方面、全方位的个人理财规划服务。

　　渣打银行与信诚人寿合作的产品主要集中在养老年金产品和投资连接保险上，其中“福享未来”养老年金产品，是中国养老年金市场上唯一一款直接把保费豁免和意外险身故保障写进主险的保险产品，客户及其家人都能长期领取退休养老金；投资连接产品“金御良缘”则架起投资与保障的桥梁，客户不仅可以根据自己的投资偏好，选择自己适合的账户，还能享受重大疾病、意外等多重保障。

　　此外客户在渣打购买了信诚的保险产品后，还能够享受全球紧急救援服务，享受包括住院押金保证、出院后疗养住宿、派遣医生、递送必需的药物和医疗设备等全球紧急17项援助。

　　少年成长先锋 为子女教育护航

　　在成功推出首款外资银行投连险后，今年11月花旗银行与中美大都会人寿再度合作，在北京、广州、深圳3地推出了一款少儿投资连结保险产品，目标瞄准了花旗银行的家长客户。

　　这款名为“少儿成长先锋保障计划”的少儿投连险产品，是中美大都会根据花旗银行客户潜在需求，为家长客户设计的长期投资于优质基金组合、兼有保障功能的子女教育金储值工具。出生满30天且不满18周岁的少儿可投保此计划，保险费按年或按月缴纳，通过定期定额投资，在享受保险公司提供的高额身故和全残保障的同时，也将享受专业投资团队带来的投资收益。

　　中信携手中国人寿 启动银保业务

　　除了外资银行在今年发力银保产品，中资银行与保险公司也不甘落后。今年10月,中信银行与中国人寿召开了银保合作启动大会暨产品培训会，标志着中信银行与中国人寿合作正式启动。目前,中国人寿共有4款保险产品在中信代销,分别为国寿鸿泰两全保险、国寿鸿丰两全保险、国寿鸿丰两全保险(2005版)及国寿美满人寿年金保险。

　　策划/财智事业部 撰文/刘砚青、马瑜

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