2007与理财产品亲密接触(2)

　　创新型房贷热销

　　加息、加息、再加息！一年内5次加息，让购房族的按揭压力愈发沉重。因此要问谁是2007年受关注度最高的理财产品，那一定非房贷产品莫属。哪种产品最能规避利率风险、哪款房贷可以轻松实现绝对省息，已成为今年被讨论次数最多的话题。

　　双周供 颠覆月供概念

　　今年年初，深圳发展银行率先推出按揭贷款新产品——“双周供”业务。该项业务完全改变了国内银行按揭贷款的传统还款模式，成为新一轮理财方式的热点话题。

　　“双周供”，将贷款还款方式从原来每月还款一次改变为每两周还款一次，每次还款额为原月供的一半。相比传统的房贷产品，还款频率提高后，本金减少更快，节约了客户对银行资金的实际占用，从而实现利息减少、还款期缩短的目的。

　　轻松安居贷 减轻初期压力

　　交通银行推出的“轻松安居贷”，帮助客户将整个还款期限分成两部分，第一阶段最短1年，最长3年；第二阶段为整个还款期限的余下部分。客户可自由确定第一个还款阶段归还的本金金额，最低100元，余下的本金则在第二阶段偿还完毕。虽然总还款额略多于普通的还款方式，但在贷款初期减少了还款金额。

　　该产品比较适合首次置业、工作时间较短但具有发展潜力的年轻人或因其他原因需要在贷款初期减少还款的优质客户。

　　固定利率房贷 规避升息风险

　　5次加息直接带火了固定利率型房贷。目前，包括光大、招商、建设、农业等多家银行都可以提供此种类型的房贷产品。市场上主要提供3年期、5年期、10年期3种品种，但各银行在利率和品种上略有差异，在具体执行方面各家银行也各有特色。招行对于申请固定利率房贷5年期以上的客户，可以分“2年+3年”或“5年+5年”两段的结构性固定利率。中行则提供“3年期或5年期+加期权”的固定利率方式。

　　随心还 还款方式DIY

　　光大银行推出的“随心还”，是一种允许贷款者随心设计的还款计划，进一步满足了贷款者的省息需求。该产品共提供4种新型还款方式，特别是“随心还”A是光大为具有提前还款能力的客户提供的一种还款服务，该产品期限为3年期、5年期两个档次，客户可将贷款期限分为两段，同时约定每个阶段的还本比例，在每段内采用按月等额方式还款，贷款利息按照贷款本金实际占用时间计收。客户在体验本还款方式特有的低贷款利率、低月供的同时，满足省息和提前还款的需求。

　　气球贷 为提前还款者打造

　　深圳发展银行推出的“气球贷”是一种将利息和部分本金分期偿还，剩余本金到期一次偿还的全新还款方式的房贷产品。

　　“气球贷”得名于它“购房前期每月低月供，后期一次性还清贷款”的主要特点，一是取意“大”，因为“气球贷”的最后一次付款额度较高；二是取意“轻”，因为在进行最后一次还贷前的每个月的月供负担较轻。

　　“气球贷”的设计存在一种“低利率”的省息机会，在不增加每月还款金额的前提下，借款人可以将一笔长期贷款拆成连续几期的中短期“气球贷”，通过中短期贷款的低利率实现轻松省息。

　　接力贷 全家努力实现住房梦想

　　中国农业银行推出的接力房贷最适合年轻一族。个人住房“接力”贷款，是父母双方或一方与某一子女作为共同借款人贷款购买住房，父母和子女共同构成还贷能力。同时，父母将所购房子的所有权归给子女，或在产权证上同时写明双方的名字。接力贷款最大的好处就是，可以借助另一方的还款能力来早日实现全家的住房梦想。

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