中产夹心族理财需稳中求赚 理财规划方案B(3)

　　从目前陈先生投资情况来看，两只股票型基金净值(截至2007年11月16日)已经达到116万元，如果按照8%的年增长率，25年后的终值是794万元。商铺租金收入每年为6.6万元，假设租金投资到年收益为8%的基金组合中，25年后总收入为482万元。794+482=1276万元,那么在55岁时资金缺口为62万元。对于资金缺口部分，建议通过基金每月定投1,000元,可以确保陈先生夫妇高品质的晚年生活。

　　4、运用基金定投等工具保证资产保值增值

　　家庭

理财目标的实现与否,在很大程度上取决于投资工具的选择。目前陈先生投资于股票、基金、黄金收藏品、字画及商铺,范围很广泛。鉴于陈先生金融投资经验不是很丰富, 而且股市波动性逐渐加大,建议陈先生将已经亏损的股票在合适的点位卖出,资金用来补充日常家庭应急资金。字画的收藏需要专业的眼光和丰富的实践经验,建议陈先生谨慎投资。

　　基金定投具备强制投资，平均成本，手续简便，聚沙成塔等优点,因此对陈先生儿子的教育规划、养老规划都采取了基金定投的方式积累资金。陈先生可以将每月收入尚节余的2.2万元,投资到较为激进的进取型定投组合中, 作为一旦失业后的应急资金，也可作为养老的补充基金。

组合名称	组合基金名称	预期收益率
进取型	嘉实服务\易方达策略\景顺鼎益\华宝动力	10%	养老规划 旅游规划
稳健型	嘉实稳健\大成蓝筹\中银中国\华夏红利	8%	教育规划

　　根据陈先生目前的收入状况和家庭理财目标，我们完成了陈先生一家的理财规划，对家庭资产负债表和家庭现金流量表进行了相应的调整。此理财规划不是一成不变的，如果陈先生收入状况和家庭理财目标发生了变化，理财师将进一步对理财规划进行调整和补充。

调整后家庭资产负债表 （单位：元）
资产项目	金额	比例	负债项目	金额	比例
活期存款	45,000	1.3%	短期负债	0
股票型基金	1，160，000	33.5%
债券型基金	200,000	5.8%
银行理财产品	300,000	8.6%
黄金	60，000	1.7%	长期负债	0
收藏品	50，000	1.4%
汽车	200，000	5.8%
自住房产	300，000	8.7%
投资性房产	1，150，000	33.2%
总资产	3，465，000	100%	负债合计	0

 

调整后家庭现金流量表（单位：元）
月收入项目	金额	月支出项目	金额
工资性收入（平均）	40，000	生活性支出	5，000
资产租金收入（平均）	5，500	保费支出	3,000
		教育基金支出	6,000
		养老基金支出	6,500
总收入	45,500	总支出	22,500
结余	23,000

[上一页]　[1]　[2]　[3]