中产夹心族理财需稳中求赚 理财规划方案A(3)
http://www.sina.com.cn 2007年12月07日 14:45
《私人理财》杂志
具体保障如下表：
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投保品种 |
费用 |
缴费年限 |
保额 |
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陈先生 |
中意人寿年年创意投资连接保险 |
21000元/年 |
10年 |
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附加:年年创意定期寿险 |
700000 |
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附加:年年创意重大疾病保险 |
700000 |
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附加理财意外伤害险 |
500000 |
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附加理财意外医药补偿保险 |
10000/次 |
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中意乐温馨综合住院补偿医疗险 |
2600元/年 |
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张女士 |
中意人寿年年创意投资连接保险 |
21000元/年 |
10年 |
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附加:年年创意定期寿险 |
700000元 |
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附加:年年创意重大疾病保险 |
700000元 |
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附加理财意外伤害险 |
500000元 |
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附加理财意外医药补偿保险 |
10000/次 |
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中意乐温馨综合住院补偿医疗险 |
2800元/年 |
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陈豪 |
中意辉煌少儿教育年金险 |
24577/年 |
缴至15岁 |
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中意人寿附加辉煌未来少儿疾病险 |
200000元 |
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中意乐成长儿童意外伤害险 |
232元/年 |
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30000元/年 |
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中意乐温馨综合住院补偿医疗险 |
743元/年 |
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5万/年 |
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父母 |
中意乐温馨综合住院补偿医疗险 |
5000元/年 |
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10万/年 |
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总费用 |
77952元/年 |
四、投资建议
陈先生希望能取得完满的家庭财务规划，就必须建立核心的理财投资规划，尽管夹心阶层的家庭负担重，但是陈先生的家庭资产状况良好，目前现金流量稳定，而陈先生具有一定的投资意识和经验，已经参与了股票、基金、收藏品和房产的投资，因此风险承受能力和承受意愿应属中等偏积极型。
因此，建议陈先生继续保持基金和股票资产，但需要不定期检视持有品种的稳定性和成长性，必要时需进行调整或转换，另外，目前我国股票市场不断成熟，业绩优良的股票可作为长线投资的品种，建议陈先生选择一到两只绩优品种加大投入。
根据前面的规划，陈先生必须建立起至少103万元的养老投资规划，和每年2.9万元的基金定期定额投资作为核心投资规划，并保持8%的年均收益率。
基金定期定额投资建议如下：
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投资比例 |
投资金额 |
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南方稳健 |
30.00% |
8700 |
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广发策略优选 |
40.00% |
11600 |
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博时主题 |
30.00% |
8700 |
另外，陈先生可利用每年节余资金建立外围投资组合，投资到收藏品、基金等产品中。
调整后的家庭现金流量表如下：
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陈先生家庭现金流量表(年) |
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科目 |
细目 |
金额 |
% |
科目 |
细目 |
金额 |
% |
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工作收入（税后） |
经营收入1 |
360,000 |
85.71% |
生活支出 |
日常消费 |
60,000 |
31.38% |
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父母合作医疗 |
240 |
0.13% |
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父母赡养费 |
24,000 |
12.55% |
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小计 |
360,000 |
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小计 |
84,240 |
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理财收入 |
租金收入 |
60,000 |
14.3% |
理财支出 |
保障性支出 |
77,952 |
40.77% |
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教育金储备 |
29,000 |
15.17% |
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房贷支出 |
0 |
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|
0 |
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小计 |
60,000 |
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小计 |
106,952 |
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收入合计 |
420,000 |
100.0% |
支出合计 |
191,192 |
100.00% |
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储蓄 |
228,808 |
五、理财提醒：
第一，理财师的规划是针对陈先生目前的资产状况和收支能力，根据现有的经济状况和对未来的合理预期作出的，因此需要对方案进行定期的检视，便于及时的调整和更新；当家庭财务出现重大变动时，应及时和理财师沟通，以便采取措施。
第二，完整的规划后，如何执行也是理财规划的一部分，因此，陈先生需要有坚持长期投资和严格执行计划的准备。
梁小琳
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