中产夹心族理财需稳中求赚

　　如今，上世纪70年代末出生的独生子女大多已成家立业，成为家庭的主心骨。由于独生子女身份特殊，在他们组建家庭、生儿育女后，上有老下有小的“夹心家庭”压力便悄然而至，而这种压力不得不由他们自己独立面对。如何通过积极理财化解压力是“夹心一族”应好好思量的。理财师建议，上有老下有小的“夹心一族”，理财应当稳中求赚，即首先保障作为家庭经济支柱的“夹心层”，其次再规划适合自身的投资攻略。

　　文/本刊记者 黄惠敏

　　陈文军今年30岁，是青岛人，早年在广州求学。大多数每个离开小城市前往大都市求学的人，毕业后都会选择继续留守。陈文军毕业前也考虑留在广州干一番事业，但是身为家中独子的他，为了照顾渐渐上了岁数的父母，大学毕业后毅然离开了广州这一片热土，回到青岛老家开始创业生涯。

　　万事开头难。刚开始，创业的路并不好走，但是凭着不屈不挠的斗志和灵敏的商业头脑，陈文军克服了重重困难，他经营的小型食品加工厂在不久后便开始盈利了。

　　妻子张少洁与陈文军同龄。现在夫妻俩夫唱妇随，共同经营的食品加工厂每个月能带来3—5万元的收入。这样的收入，不论在青岛还是在广州、上海等大城市，对于五口之家来说是颇丰的。陈文军双亲均55岁，早年经营小生意，现在儿子有出息了，他们也就停下来开始享受人生了。

　　经营了几年的小型食品加工厂给陈文军带来了丰厚的收益。陈文军在理财上也很是精明，收入虽然很高，但是他和家人也并不挥霍无度。现在，陈文军银行有50万元活期存款，110平方米的自住

房价值30万元，一部价值20万的车(目前没有换车的打算)，上个月陈文军花了115万元购买了商铺，现已租出，每个月收租5000到6000元左右。陈文军手中还持有景顺鼎益(162605)和国泰金鹏(020009)两只基金和中国神华一只股票，基金未曾分过红。

基金名称代号	持有份数	买入价格（元）	买入时间
景顺鼎益（162605）	41万份	1.2	6月中
国泰金鹏（020009）	40万份	1.25	8月中
股票名称代号	持有股数	买入价格（元）
中国神华（601088）	650股	73.5

　　除了涉足基金股票投资外，陈文军还把投资范围扩大到收藏品领域。陈文军说一方面是自己对收藏感兴趣，另一方面他是看好当前的收藏行情，他相信只要收藏物品的方向对了，准能分到一杯羹。他花了5万元购买了福娃设计者韩美林的一副字画。对于这副字画，陈文军相当看好，他认为日后价格一定水涨船高，他打算长期持有字画，短时间内不愿意轻易卖掉。除了这幅字画外，陈文军目前还收藏了4组奥运金条，共花了6万元左右。明年还有最后一组奥运金条发行，陈文军说第五组金条也要收入囊中。对于奥运金条等升值空间，陈文军是相当有信心的。

　　陈文军目前家底殷实，但是他还是有自己的忧虑。目前他的食品加工厂虽说每月有几万元的收入，但是他认为现在很多小企业的生命力短暂，不少像他这样的小型加工厂繁荣了一段时间后就销声匿迹。因此，他担忧自己的加工厂不知道日后能不能坚持下去。而且，如果加工厂不能坚持下去的话，就意味著在家庭中处于核心位置的夫妻俩同时失业。

　　现在陈文军的儿子陈豪两岁半，即将入托。现在一家人的月消费为3000元左右，等小孩入托后，月消费会上升到5000元左右。日后小孩读书花费应该不少；而父母年纪渐渐大了，这个年纪的老年人容易犯病，如果犯病各项医疗费用形成的压力将不小。妻子的兄弟姐妹较多，因此岳父母的赡养上几乎不用他们操心。但是，陈文军为家中独子，父母的一切都要依靠自己。目前父母现在除了有新型农村合作医疗保险外，别无其他保险。这个农村合作医疗保险每人每年交10元，意义并不大。因此，陈文军坦言，如果他的加工厂经营不下去的话，他负担将会很重。而陈文军夫妇除了企业职工社保外，也并无购买其他保险，一旦遇上天之不测之风云将难以应对。

　　生意的不确定因素较大，赡养父母养、育儿子重任在肩，陈文军想好好将目前的钱利用起来，保障日后生活和医疗等各种需求。

　　理财目标：

　　1、父母年纪也不小了，希望可以给父母买点商业保险(养老、重大疾病、医疗)，如何准备父母的养老金？

　　2、陈文军认为，夫妻俩现在的保险并不足够，因此他想夫妻两人再购买医疗险(重大疾病)、意外保险，是否可以购买商业养老险？如何配置夫妻俩的保险才足够应对变数？如果现在给小孩买保险，买哪些保险比较好？

　　3、小孩目前两岁半，陈文军望子成龙，希望他以后能出国留学，如何筹集儿子的教育费？

　　4、陈文军想知道，基金定投是否适合他们的家庭。如果适合应该怎么投？买哪些较好？

　　5、陈文军希望他和妻子退休后能保障中上游的生活水平。如何准备自己和妻子的养老金，并保证一年2次的国内旅游？

　　《私人理财》点评

　　夹心家庭 巩“心”为上

　　“夹心层”对于“夹心家庭”来说尤为重要，一旦“夹心层”有损伤，后果则不堪设想。对于像陈文军这样的家庭来说，首先要做好夫妻两人的保障。保障好家庭的主心骨是“夹心家庭”持续发展下去的核心策略。目前，仅购买一般的社会保险并不能满足“夹心家庭”主心骨的保障需求，因此“陈文军们”作为家里的经济支柱，需要加大保险保障，才能更好地应对风险。核心得以巩固，上老下小才有保障。

　　上有老，下有小，负担重，是此类家庭的典型特征。因此，在投资上，“夹心家庭”应以稳健为主，降低风险。基金和股票是常见的投资品种。股票相对于基金而言，风险性较大。在股票的选择上应坚持价值投资，选择有长远发展潜力的股票进行投资。而基金的选择则应以稳健型基金为主，加以适当的基金定投。

　　本刊记者 黄惠敏

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