北京海归女硕士钱生钱六年计划(3)

    专家建议一：家庭资产配置和投资建议

　　理财目标分析和规划建议

　　亦筑，一个有着海外学习背景、高学历的单身白领，目前的理财愿望是偿还父母35万元的购房款，进行资金投资，就是她所说的”钱生钱”。

　　理财师按照她现在的生活状态和未来的现金盈余，为她设计了最快能够还清债务的投资规划。

　　在投资规划之前，我们首先对亦筑未来6年的现金流状况进行分析(备注：在此期间，如果亦筑结婚成家，其可规划的现金流将与下表不同)。

　　亦筑还债期间的现金流量表

年份	收入	基本生活 支出	旅游费用	保险费用	净结余
2007	72000.00	24000.00	20000.00	8000.00	20000.00
2008	82680.49	24720.00	20800.00	8000.00	29160.49
2009	94032.06	25461.60	21632.00	8000.00	38938.46
2010	106090.40	26225.45	22497.28	8000.00	49367.67
2011	118889.40	27012.21	23397.17	8000.00	60480.02
2012	132461.90	27822.58	24333.06	8000.00	72306.26
2013	146840.40	28657.25	25306.38	8000.00	84876.77
合计	752994.65	183899.09	157965.89	56000.00	355129.67

　　数据来源：华富人生“

　　收入是家庭财务安排的前提和约束，收入将决定消费水平和投资策略的选择。我们综合亦筑所在的行业、学历、性别等因素，为她预测了未来6年内的工作收入增长率，并列出了这几年的收入金额。亦筑小姐在两年之内没有跳槽的计划，所以收入预算是基于亦筑工作状况稳定而进行的相对保守的预测。

　　我们根据“理财公馆”城市参数集群对亦筑未来的基本生活支出、旅游费用的增长进行了模拟。亦筑是一个热爱生活的人，故我们视同每年的旅游费用为常规性支出，不做特别安排。

年份	净结余	投资年限	投资方向	投资比例(%)	综合收益率（%）	投资后本利合计
2007	20000	0年	现金类资产	100	0.80	20160
2008	29160	1年	现金类资产	20	3.98	30321
			短期固定收益类资产	80
2009	38938	2年	短期固定收益类资产	60	4.50	40690
			债券型基金	40
2010	49367	3年	短期固定收益类资产	30	4.98	51826
			债券型基金	50
			配置型基金	20
2011	60480	4年	中期固定收益类资产	20	5.70	63927
			债券型基金	30
			配置型基金	20
			股票型基金	30
2012	72306	5年	中期固定收益类资产	10	5.96	76615
			债券型基金	20
			配置型基金	20
			股票型基金	20
			价值型股票	30
2013	84876	6年	债券型基金	20	6.32	90240
			配置型基金	20
			股票型基金	20
			价值型股票	20
			混合型股票	20
合计	355129	--	--	--	--	373782

　　数据来源：华富人生“理财公馆”城市参数集群