单亲妈妈担子重 个人保障应做足

　　当家不容易，单亲妈妈当家就更难。对于单亲妈妈刘珍(化名)来说，她要一人担任两个角色。既要做精明能干的管理者；要做个巧媳妇，赡养父母和公婆的同时，还要抚养未成年子女，是全家的经济支柱。然而经过几年的努力打拼，刘珍已拥超过700万的不菲家产。如今，事业步入正轨、生活趋于稳定，刘珍开始为自己和女儿的将来打算。理财师建议理财的重点是单身妈妈要注意个人的安全风险保障。

　　文/实习记者 詹丽冬

　　刘珍是个外地人，几年前来到了广州打工，从事汽配行业，后来结识了同样从事汽配行业的吴毅(化名)，两人相识并结成连理，婚后育有一女。然而天有不测风云，2003年，正当事业如日中天的吴毅却因意外事故溘然长辞。这样，赡养父母和抚养儿女的担子就落在了年仅26岁的刘珍肩上。这对一个刚结婚不久，上有老，下有小的少妇来说，无疑是晴天霹雳。但刘珍并没有对生活失去信心，而是毅然接手先夫的汽配厂，一手撑起这个家庭。

　　凭借着此前汽配行业的从业经验，刘珍经营起汽配厂来得心应手，除了每月有1.5万元工资的固定收入，年底还能纯收30～50万元的利润。现在，汽配厂配件资产差不多约300万元，其中，库存100万元，流动资金和应收款200万元。

　　由于家底比较殷实，除了存30万元资金作为活期帐户进行周转，刘珍将盈余的资金投资在房产、汽车等固定资产和

证券上。

　　刘珍共拥有三套房子。一套位于星河湾，共123平方米，9000元/平方购入，价值约100万，已付清房款，目前用来出租，租金是每月3000元。另一套位于新广从路的金碧雅苑，共141平方米，价值约100万，打算给父母和弟弟住，目前也已经付清房款。还有一套位于天河北自住的房子，购于2004年12月，面积149平方米，首付30万元已付清，贷款70万元分5年月供，但由于房产证未到手，预计明年才开始按揭。此外，固定资产中还有一辆价值15万元的广州本田汽车以及一个18万元买入并已付清贷款的车位。

　　由于对

股票不熟悉，刘珍不敢盲目入市，相反对基金却认为大有可为。今年2月，刘珍毅然决定拿出50万元投资在基金上，分别买入摩根上投双息、易方达积极、国泰金鹏、信诚精粹、交银成长、富林明海外等基金。考虑到自己的养老问题，她还参加了宝康灵活、易方达50两份基金定投计划，希望将来能用这笔钱安度晚年。

　　因为先夫的意外辞世，刘珍意识到保险的重要性，她为自己和女儿分别购买了保险产品。包括为女儿购买的友邦金色年华(每年3870元缴至17岁)；节节高分红险(每年4933元)；为自己购买的节节高分红险(每年4631元)，友邦守护神重大疾病险(每年10329元)，附加各种意外险保障计95万元(每年1300元)。

被保险人	保险产品	保费（元/年）
女儿	友邦金色年华（缴至17岁）	3870
	节节高分红险	4933
刘珍	节节高分红险	4631
	友邦守护神重大疾病险	10329
	附加各种意外险	1300

　　虽然刘珍的收入不菲，但仅靠她一人支撑两个家庭仍是一笔不小的支出。首先，刘珍和公婆达成协议，赡养二老8年，分期付款，每年大概支付给公婆5万元的赡养费，目前已经供支付了1年，还剩下7年。其次，先夫与其前妻育有一女，今年17岁，目前在外地读高中，由刘珍抚养至成年，学费再加上其他费用，每年大概需要1.5万～2万。第三，娘家方面，刘珍每年支付给自己的父母2万元生活费。第四，自己的女儿今年六岁，刚上一年级，每月学费、请家教等其他费用大约3000元。此外，刘珍个人每月各项支出约3000～5000元。还有每月须缴纳500元左右的社保金。

　　除了30万元的活期存款流动资金，朋友尚欠的25万现金，预计今年底可以收回。刘珍打算利用手头的盈余资金，在广州的黄金地段投资写字楼或者商铺用于出租，如果女儿将来有出国意愿，也会考虑送女儿出国深造。

　　经历过波折和变故的刘珍，希望以后的生活比较稳定，不要有太多的波动。由于刘珍工作繁忙，没有时间对自己的远景进行详细规划，但考虑到自己现在还年轻，她打算3～5年内再婚或者转行。为此刘珍的目标是，在三到五年内个人资产积累到300万元。

　　理财其人：

　　刘珍：女，30岁，单身母亲，目前经营一家汽配厂。与先夫育有一女，今年六岁，上小学一年级。先夫留有一女，今年17岁，由刘珍负责其生活费至成年。同时，要赡养公婆8年，每年给予5万元，已供一年；赡养父母每年支出2万元。

　　理财目标：

　　1、对基金和保险产品尚不是很了解，希望理财师能帮助调整基金和保险产品的组合，以达到最佳的收益和保障。

　　2、打算为6岁的小女儿筹备将来出国留学的教育基金，预计要100万元左右。

　　3、考虑3～5年内转行，希望到时能积累到300万元的周转资金。

　　4、打算在天河北、珠江新城等繁华地段，投资一处商铺或写字楼用于出租业务，希望得到12%左右的回报。

　　《私人理财》点评

　　收入来源单一 理财保障为先

　　不幸的刘珍年轻丧夫，单独承担起当家的角色。既要把工厂经营得有条不紊，又要负担三个家庭的生活，上有老下有小，内外要兼顾，刘珍面对重重压力。因为刘珍是家庭的经济支柱，所以她的安全性保障是首要问题。由于单亲家庭对未来生活财务问题有不确定性的忧虑，所以理财可分三步走：先是保障，二是教育金，三是投资。

　　对于像这样单一收入来源的家庭来说，最好还是求稳为上。即使是手头资金宽裕，也要谨慎保险为先，才能保证一家大小的生活。没有后顾之忧，才能对未来运筹帷幄。

　　股市并非人人都适合，相反稳健的、收益稳定的基金是另一条获取高收益的途径。对于股市一窍不通的人来说，投资基金既可取得丰厚收益，又可通过基金的不同组合，达到分散风险的目的。基金定投也是一种是分摊风险、积累财富的捷径，适合于稳健的投资者。同时，投资要审时度势，量力而为，要有充分的风险意识，对于自己不熟悉的领域，最好还是多加考察，熟悉市场，等做好充分准备再介入。

　　实习记者 詹丽冬

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