如何以房养老(3)

　　养儿防老 靠得住吗

　　虽然同样面临着养老的问题，但和欧美人不同的是中国一直有着养儿防老的古训，但是，在未来中国的“儿子”们还能担起父母养老的重任吗？

　　在回答这个问题之前，我们不妨先来看一下“儿子”们究竟为父母们的养老做了些什么样的准备呢？据央视在全国10个大中城市对1010个人作的一个电话调查显示，在问及理财计划当中是否有为父母养老做准备的问题时，52%回答是没有专门准备的；23%说有，但是其中的大多数是不足够，只有48%的人认为是准备是足够多了；其它则回答还没太想明白，到底是用什么样的方式等等。整体而言，大约只有11%的人自认为为自己的父母准备了足够多的养老金，但实际是不是真的就够了，会不会用好，却仍是一个沉重的问题。

　　事实上，从现实生活看，“以儿养老”的方式确实让“儿子”们不堪重负。我国于上世纪70年代始实行的计划生育政策虽有效地控制了人口的增长，但也带来了新的问题，两个独生子女结婚之后，他们面临的是“4-2-1”(双方的父母，夫妻俩，一个孩子)的供养负担，再加上医疗的进步，中国人平均寿命的延长，今后，一对小夫妻供养的绝对不止双方的父母，还有父母的父母。

　　即使没有养老的负担，生活的艰辛和竞争的激烈甚至是残酷让“儿子”们也自身难保。养儿育女的庞大开支，供房的巨大压力。这两项相加的费用，需要两夫妻用至少二十的时间去消化解决。此外，社会发展的瞬息万变，谁也不能保证五年、十年后的自己还能在预先设计好的发展轨道上运行，而一旦夫妻俩谁有个三长两短的，整个家庭就要受累。更何况，在为儿为房拼搏了二十年之后，自己也步入中年，身体不如以前是肯定的，医药费支出相应要猛增。

　　由此，不难看出，“以儿养老”古训实在是有些“陈腐”。在不久的将来，恐怕多数的中年人面对自己年迈的父母和祖父母，更多的只有心有余而力不足。

　　以房养老 能够行得通吗

　　社保退休金不够，人到中年的儿子自身难保，在养老这个问题上，老年人似乎一筹莫展：我们的未来该靠谁？中国有句古话，叫做“靠天靠地不如靠自己”。对当今的中国人，未雨绸缪，在年轻时就做好养老规划是相当必要和重要的。

　　当然，关于如何筹划

养老金，方式有很多，比如储蓄、投资

股票或基金、买分红返还型保险等。当然，这是理想的做法，但并不是人人有足够的闲钱去进行投资。相比之下，还是美国老太有理财头脑——以房养老。

　　为什么说美国老太有理财头脑？因为“以房养老”的核心是房子，而房子最大的好处就是经得起时间的侵蚀。而且房子有其特殊性，是生活必须的，买房子是每家每户在力所能及的情况下所最先考虑的事情。虽然

房价有涨有跌，但从二三十年的时间来看，与黄金的保值功能类似，房子也具有极强的抗通胀能力，房价基本是坚持一个震荡向上的趋势。

　　赖明认为，现在“养儿防老”难度越来越大，“60岁前人养房，60岁后房养人”是改善养老问题的“最好解决方式”。“倒按揭”可能是未来银行或保险公司柜台前一个热门的理财品种。

　　中国是在尚未达到全民富裕的情况下进入老龄社会的，在这种情况下，仅仅依靠社保资金恐怕难以保证高质量的退休生活，在这种情况下，住房反向抵押可以帮助老年人将家庭中最大额的固定资产转化为流动资金，其好处是不言而喻的。

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