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你不应把所有财产放在企业或地产上http://www.sina.com.cn 2007年08月20日 06:53 理财周报
理财周报记者 尹娜／文 “我们需要告诉中国客户，你不应该将所有财产都放在你的企业或房地产上，而应该投资于不同的金融市场”。“我们是在中国最大的欧元区私人银行, 所以目前我一点都不担心所谓的竞争”。法国巴黎银行私人银行香港及北亚区域行政总裁华伯乐(Claude Haberer)先生，近日接受理财周报记者专访。这位法国巴黎银行的元老级人物，精通6国语言。接受采访时，他语速飞快，流利的英文中偶尔会蹦出几个相当标准的中文词句。 短期将获人民币业务牌照 理财周报记者：请您介绍一下法国巴黎银行私人银行在中国及大中华区的发展情况。去年在上海设立的私人银行目前状况如何？面临哪些挑战？ 华伯乐：20年前，我们首先在香港设立了私人银行；2005年，在台湾开设私人银行；去年，我们在上海开了私人银行。我们在大中华地区有着广泛的私人银行布局。在《亚洲货币》最近进行的一项调查中，我们被评为亚洲及大中华区排名前三的私人银行。 至于上海的私人银行，目前还处于初级阶段，毕竟只开设了不到一年时间，现在我们有差不多6名市场开发人员，以及其他工作人员。现在的工作很大程度上受制于外资银行本地法人执照的限制，我们已申请本地法人的经营执照，正等待银监会批复。 未来几周，保守地说几个月内，我们就可能将获得人民币业务执照。这样我们就能做直接针对本地货币市场的业务，提供更多的人民币资产服务。 我们认为，中国这一巨大市场有其自身特点：中国目前高端客户积累财富时间还很短，基本上是第一代财富，积累的时间最多就是15年左右，可能还要更短一些。这些拥有较多财富的人基本都是企业家，他们的财富是通过经营企业积累起来的，他们的大部分财富也在企业之中，而这部分人投资最多的是在房地产方面，这就是我们所面临的挑战和我们的价值所在。我们需要告诉这些潜在的客户，你不应该将所有的财产都放在你的企业或者是房地产上，而应该将他们投资于不同的金融市场。我们需要向他们介绍更多的理财产品、金融投资方向，为他们开发更多的财富管理渠道。我们发现，中国的客户有很强的接受能力，现在也有很多例子说明房地产市场并不总是处于上升阶段，也有收益不好的时候，所以这些拥有大量资金的人需要更多的金融投资工具，他们需要有实力、有经验、有品牌的银行为他们打理这些财富。目前我们主要的发展区域是上海和长三角地带，如江苏、浙江等一些上海周边地区，这个区域的市场相当大。如果发展得好的话，下一步我们也考虑将我们的私人银行开设到北京或其他城市。 “100万人民币的门槛非常低” 理财周报记者：贵行的私人银行在选择客户方面有哪些要求？目前中国大陆的客户有多少？带来的收入占北亚地区收入的多少？ 华伯乐：我们的最低标准是100万人民币，这个标准是非常低的。在香港，我们的标准是100万美元起步。由于目前业务正在开展阶段，所以低门槛会比较好，如果日后时机成熟，我们也考虑提高这个下限。但是正如我说的，中国的富有阶层的人的特点是，他们只将自己很少的一部分资金投入到金融市场中，所以，如果一个客户能将100万人民币交给我们打理，那么其实他个人的资产是远超这个数字的。而在香港这种成熟的市场，人们投资金融市场的比例更大些。 现在很多内地人需要一个有欧洲背景银行做他的资产管理者，而我们又是在中国最大的欧元区私人银行。加之，我们的产品非常强，在香港、台湾我们已经有最强大的产品体系。我们既有短期投资产品，也为长期资产管理客户准备好了长达20到50年的服务，甚至还为客户的下一代规划财富管理工作。 目前，我们还没到谈论中国大陆的客户占收入的多少的阶段，现在还是打基础的阶段，而不只是赚钱。至于我们的目标客户，当然都是比较高端的，但是，这些人不一定都在主要城市中，他们可能待在自己的工厂，在杭州、广州、福建等地方，我们得把这些人找出来。现在我们就一个公司在上海，所以需要到处出差寻找这些目标客户。有太多客户了，现在在中国，私人银行竞争不是主要的，关键是要引导这些客户，告诉他们为什么他需要私人银行，私人银行为他们提供哪些他们还不熟悉的业务。 “我一点都不担心竞争” 理财周报记者：国内中外资私人银行近期密集开业，巴黎银行将如何面对竞争？中国市场特征是什么样的，针对这样的市场，贵行的业务开展策略是什么？ 华伯乐：这里要纠正一个看法，我们跟那些主要做零售的银行不一样，我们是私人银行，我们不需要到处开分行，也不提供那些普通的产品。我们只做高端的私人银行服务，而那些银行很多都没有从事私人银行业务的背景。像中国银行，在中国发展得很强大，有很多分行，但私人银行是需要长期发展的，在亚洲，私人银行的发展起码需要20年，那些产品服务都不是一夜之间出来的。 所以我不觉得私人银行业的竞争是个主要问题，现在主要问题是，先设计好正确的产品，拿到经营执照，找到一些合适的从业人员，知道客户在哪里，把这些客户找出来。现在客户群体很大，各个银行都有自己的客户，所以目前这个阶段我一点都不担心所谓的竞争。 在产品和服务的差异化方面，我必须要强调的是，我们不只是将目光局限在本地市场和本地客户，我们要发挥作为国际化私人银行的优势，我们的私人银行在香港、台湾和中国大陆市场上的覆盖面是最大的，这是我们的优势，而现在跨台湾海峡的私人银行业务市场非常之大，很多商人在台湾大陆，香港大陆之间往来，这方面我们已经积累了很多资源；法国巴黎银行投资银行是世界最好的，因此为我们提供了设计组合型产品的强大背景优势，而且我们跟企业金融业务的合作非常紧，法国巴黎银行的企业金融服务尤其是对中型企业的服务在中国是最好的，特别是在为企业IPO等服务上，所以我们可以为那些上市公司的董事长们提供更多的服务。这是我们非常重要的一部分业务。我们现在有QFII的资格，也会考虑做一些这方面的业务。 我们在国际上已经做得非常不错了，对于在中国的业务我们是非常有信心的。 相关报道：
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