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退休公务员抱20万存款请专家理财http://www.sina.com.cn 2007年07月05日 06:00 重庆晨报
理财专业人士建议,中老年人应侧重于配置风险较低的基金和银行理财产品,最好不炒股 今年60岁的老张,刚刚退休,闲下来的时间以“伺候花草”打发时间。老张52岁的老伴也快到退休年龄了。为了让晚年生活得更多姿多彩,近日,老张想找个内行的专家帮他理理财。 个案:为20万元找出路 老张退休前是一位级别不低的公务员,其老伴是一名中学教师。老两口自有住房,估价30万元左右。 目前,老两口平均月收入6000元,每月的家庭花销在2000元左右。家庭有银行存款20万元,另购买有5万元的货币型基金。 老张介绍,老两口除了有单位的社会保险、医疗保险外,自己没有购买任何商业保险。儿子已经定居国外,不用他们操心了;未婚的女儿则在一家事业单位工作,生活开销也不需要老两口管了。 “我想拿出20万元和每月4000元的节余,找个更好的‘钱生钱’的办法,一方面能保障老伴退休后,有足够的养老金安享晚年;另一方面,能赚点钱支援女儿结婚、买车、买房。”老张对理财师提出了理财目标。 建议:多买基金少炒股 “考虑到年龄的特点,老年人理财,应优先考虑本金的安全,在能防范风险的情况下再去追求更高的收益。”招商银行重庆分行的金融理财师谭立认为:老年人收入有限,理财时,切莫盲目追求时尚。就老张的理财目标,谭立给出了两部分建议。 第一部分理财建议:合理分配20万元。 首先,这部分钱可存一年定期。谭立认为,由于年龄偏大,老张应准备6个月的应急准备资金,约1.5万元。当有突发事件时,可随时支取。 其次,侧重于投资基金。一、建议老张购买约6万元的配置型基金。谭立介绍,这种基金的风险介于股票型基金和债券型基金之间,但收益不错,今年上半年,这种基金的收益率达到了60%左右;二、老张原买的5万元的货币型基金,可继续保留;三、再购买约6万元的债券型基金,这种基金的最大特点是风险低。 第三,老张可以少量购买股票。由于老张对炒股有浓厚兴趣,也有较好的抗风险心里素质,谭立建议老张可以少量购买股票,但总金额最好不要超过现金的20%(约4万元)。同时谭立也提醒老年人,如果自己不懂炒股,也没有兴趣,最好不要炒股。 第四,剩余现金可以购买稳健型的银行理财产品。目前银行理财产品年收益率一般在4%-6%左右。 第二部分理财建议:做好每月节余安排。 根据老张保障养老和为女儿结婚、买车的想法,谭立建议,老张家每月剩余的4000元,可以购买两只定期定额基金,一只基金为养老做储备,另一只则积累起供女儿结婚、买车、买房使用。谭立介绍,定期定额基金长期收益稳健,最适合老年人购买。 此外,谭立还建议老张,在理好财的同时,也应适当拿出部分现金和老伴多参加一些娱乐健身活动。 “粗略算下来,3年后,老张资金总额有望达到100万左右。”谭立说。本报记者王文渊 相关文章:
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