资产过百万依然要贷款 蜗牛族家庭如何理财

　　宗学哲

　　蜗牛族泛指将购买房屋作为自己理财首要目标的那部分人。蜗牛族为了拥有自己的房子，不惜节衣缩食或者背负长期房屋贷款，然而如果在这一目标上耗用太多的资源，必将影响其他目标的实现以及生活水平的提高。因此这部分人要充分考虑自己的收入水平和还贷能力进行理财规划。

　　春节长假期间参加同学聚会，不知不觉间大家谈论到家庭理财话题，有一位同学的家庭财务状况比较特殊。该陈姓同学新婚一年，因双方家庭条件尚可，都事先早早为子女付了首付款购买了房产，但是由于自住的和新购的两套都是按揭房，目前深受房贷压力之苦；另外结婚时他们还按揭购买了11万元左右的轿车。小两口现在就像两只蜗牛背着重重的壳艰难前行。经向其了解详细情况后，为其做了以下一番理财规划。

　　家庭资产负债情况：

　　房产两套，一套在市区，100平方米左右，目前市价80万元，房贷余额20万元，贷款剩余期限五年，月供3821元，已入住做新房；一套在市郊，150平方米左右，市价75万元，房贷余额35万元，贷款剩余期限15年，月供2861元，2005年年底刚交房，现空置；自用车一辆，折旧后市值10万元，车贷余额三万元，贷款剩余期限两年，月供1326元；另有活期存款10000元左右。

　　家庭成员收入情况：

　　陈先生从事通讯行业，月收入5000元，年终奖两万元；陈太太从事金融行业，月入4000元，年终奖一万元左右。

　　家庭支出概况：贷款月供8000元左右，养车费用1000元，月生活支出1000元左右。

　　家庭成员保障情况：

　　单位皆交基本

　　理财目标：

　　一. 早日摆脱当前财务紧张局面，提高生活消费水平；

　　二. 计划不久添个宝宝，为小孩准备一定的养育和教育费用；

　　三. 如何处置市郊房产？出租还是卖掉？

　　四. 增强家庭抗风险能力，何时投保，买什么保险最为合适。

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