步入中年：理财不要把鸡蛋放入同一个篮子(3)

　　1、货币市场

　　2万元投资于货币市场，其中5千元存3个月定期，2.5万元可投资嘉实货币或嘉实超短债基金，年利率2.1%-2.5%，且T+2可赎回。另建议两人申办人民币贷记卡，透支额度1万元左右，亦可作为紧急预备金应不时之需。

　　2、债券

　　虽然目前中国的债券市场仍处于高位，但作为安全系数高，投资回报固定的产品，还是许多家庭首选的投资品种。尤其是教育金准备，缺乏弹性，不宜全部投资风险产品，因此建议教育金准备中的一部分资金做凭证式国债、记帐式国债组合搭配。

　　3、平衡型与股票型基金

　　目前可先多投入平衡型基金，根据

　　选择基金时，在关注基金投资业绩的同时，更要考察基金业绩背后更为实质性的东西，包括基金公司投资理念的有效性、投资研究团队的实力、风险控制的方法以及公司的诚信。另外投资基金千万别有“恐高症”，一般而言，基金净值较高说明基金管理人一段时间以来的运作水平较高，说明该基金持有的股票比其他基金持有的股票涨的更好。

　　4、黄金宝

　　目前黄金投资的风头被股票盖过，但随着黄金需求量的不断上升和地缘政治的不稳定，今年黄金投资正孕育着一波不小的行情，出于分散投资，可考虑黄金宝投资。

　　5、外汇理财

　　虽然人民币兑美元还有升值的空间，但作为子女教育金的准备，应该留有一部分外汇以备子女今后出国留学。况且目前美元一年期理财产品的固定收益已达到5%甚至更高，因此根据这个家庭的情况，目前不建议结汇，而做固定收益的外汇理财产品。

　　（崔君仪 整理）

　　主持人点评：

　　中国的储蓄率高是世界闻名的。这一方面是因为传统观念依然沉重，另一方面也是因为大家对于投资的概念比较淡薄，不知道如何合理运用自己的资产来保值、增值。

　　如今股市的红火使得不少市民纷纷将储蓄转移至了证券市场，但这种投资行为大多出于“羊群效应”，是一种非理性的行为。股指从1000点启动到现今站上4300点历史高位，风险也日益扩大。因此有必要如本案例中理财师建议的那样合理配置自己的资产组合，将一部分资金配置于风险较低的例如债券、货币市场基金等产品上，获取无风险收益。“不要把鸡蛋放在一个篮子中”永远是投资的真理。

　　同时，本案例中理财师建议“申请信用卡来当家庭备用金”，信用卡不仅仅是满足透支消费的一种工具，每个家庭更可以利用信用卡所具有的透支额度，减轻现金或者活期存款量，将其用于投资理财，使家庭资产最大化。（崔君仪 柴元君）