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丈夫驻外的家庭 如何实现四大理财目标http://www.sina.com.cn 2007年05月21日 17:30 《理财周刊》
妻子是收入不高、工作清闲的事业单位职工，丈夫是常驻海外的高收入职员。在明年即将调回国内工作的背景下，他们该如何为实现四大理财目标做好准备？ 文/本刊驻广州记者 乐耀辉 吴女士今年30岁，在广州一家事业单位工作。她爱人张先生40岁出头，是广州某大型国有企业驻外机构员工，平时工作非常忙碌，无暇顾及理财。吴女士和张先生经过长达6年的爱情长跑之后，收获婚姻的幸福，现在他们有一个4岁的女儿，在读幼儿园。 家庭资产充裕 目前吴女士月收入2500元，年度性收入(奖金等)1万元。张先生月收入1.5万元，年终奖金15万元左右，但有时候张先生的年终奖金以外币形式支付(欧元或美元)。吴女士夫妻俩均有较完善的养老、医疗等各项保险，女儿目前暂未办理任何保险。 吴女士的家庭月开支为4800元，其中吴女士大概花销1700元，张先生2500元，吴女士的女儿600元。另外吴女士一家还有37000元的年度性开支，主要包括每年1万元的旅游费，5000元的礼金支出，以及吴女士女儿每年10000元的学费、12000元的教育培训费用等。 吴女士当前有两套住房，其中一套为新购商品房，房价72万元，已一次性付款，下月交房后准备装修入住。另一套原住房市价28万元，已无多少升值空间，准备出售，如果出租，月租金800~1000元。 除了两套住房外，吴女士还有35万元七天通知存款，以及1万美元闲置资金，此外还有借款给朋友5万元。 吴女士一家没有任何负债，而且吴女士夫妻俩还有一笔不菲的住房公积金累积额从未动用过。吴女士每月交纳的住房公积金为500元，张先生每月交纳的住房公积金为2800元。截至目前为止，吴女士夫妻俩公积金账户上大概存有15万元。 打算装修和购车 多年以来，张先生都是常驻在国外，一年只有2个月在广州和家人在一起。但从2008年春节起，张先生就将调回广州工作，因此购买一部私家车就提上了目前的家庭议事日程。吴女士夫妻俩对车的看法很朴素，觉得只要方便生活就够了，不需要买太贵的车，他们打算一、二年内买一部10万元左右的轿车。 而当前吴女士最关心的还是新房装修的事情，她打算下半年把新房装修好，等丈夫回广州就可以入住，享受甜美的新生活。吴女士预计需要10万元左右的装修费用。 女儿教育与提前退休 吴女士夫妻俩非常重视女儿的教育，他们认同“精英教育”的观点，从女儿入读幼儿园开始就不惜重金找广州一流的教育机构，给女儿最好的教育环境。为了培养女儿的音乐舞蹈才能，张先生专门找了国家级艺术老师做女儿的启蒙老师。而为了让女儿眼界开阔，张先生更是一有机会就带女儿去国外旅游参观。 等女儿小学毕业后，吴女士就打算把她送到国外去上学，充分吸收西方优秀的教育营养。 对于吴女士来说，提前退休是自己梦寐以求的。她现在30岁，打算40岁退休，而41岁的张先生也不想辛苦太久，打算55岁退休。 闲置公积金如何用？ 目前吴女士夫妻俩的住房公积金均未运用，按目前广州房产市场分析，可否以公积金贷款按歇购买一套新房，享受租金及房产升值收益。以广州市市中心均价10000元/平方米的房价计算，100平方米需要投资100万元。而当前广州租金市场100平方米的房子月租金大约6000元左右。如果首付30%即30万元，吴女士想请专家指点迷津，是否可以将原有住房(市值28万元左右)卖出后，重新投资房产？ 表1：每月收支状况（单位：元）
表2：年度性收支状况（单位：元）
表3：家庭资产负债状况（单位：万元）
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