两年后移民该如何理财：主投基金为移民做准备(2)

　　紧急备用金分笔存定期

　　理财首先要保证一个家庭日常生活的正常运转，因此在全部资金投资过程中，必须保留一定资金作为紧急备用金，用于日常开支。根据洪雪一家具体情况，建议留存5万元的紧急备用金。为了收益最大化，此部分可在光大银行存入周计划，或分笔存入定期存款(急需时可根据需要部分提支)，从而在保证流动性的前提下，提高收益率。

　　主投基金为移民做准备

　　距计划移民的时间有2年，为了保证两年内投资收益最大化，根据两人目前15万元的活期存款及两年可获得的25万元收入积累，扣除5万元紧急备用金后，有35万元可用于投资。虽然目前

　　首先，将现有15万元的活期存款中的10万元购买低风险固定收益类型的银行理财产品，期限在一年以内。如光大银行的“T计划”等，年收益率在3%~4%，较同期储蓄存款收益提高50%以上，实现稳定增值。

　　其次，将闲置房产出售后资金的30%～40%购买债券型或者偏债型基金，这类基金具有良好的抗跌性，另外60%~70%购买股票型或偏股型基金，可获得更高收益。

　　再次，家庭每月扣除日常支出后的1万元可支配收入可用于开放式基金投资，为节省日常往来于银行办理业务的时间，可采用定额定投(每月拿出固定金额投资)的方式购买股票型基金。建议选择基金市场现有的，特别是以往业绩优良的基金。

　　最后，将现有价值120万元的自用房产以出租或出售两种方式处理。两种方式有各自的好处，分别是：出租可在国内保持一部分稳定收入，且在移民后短期回国保证稳定居住，节省回国后费用；出售则可以获得一笔资金，用于移民后国外生活或创业资金。

　　过渡性投资原则做退休规划

　　退休是一项长期的规划。从长期自由投资的策略来看，建议采取以“激进”型投资向“稳健”型投资过渡，最终采取“保守”型的投资策略。另外，要为今后长期的个人保障进行相应的规划。

　　投资建议：两人具备一定的风险承受能力，建议在今后时间内分为三个阶段、不同投资策略实现财富增值。