房贷利率上行三大对策 (3)

　　C类人群

　　月度收支不稳定，可能出现负现金流入

　　对策：双周供＋随借随还

　　此类人群以自由职业者、自雇人士、炒股人士居多，属房贷客户的少数人群。对此类客户，专家建议采取的是双周供、循环贷、存抵贷、随借随还等新型还款方式。既不增加月还款压力，又能节省利息支出，同时保持资金的流动性。

　　所谓“循环贷”，是指个人住房循环授信，即一次性办理循环额度之后，可以随时借款。当客户有闲置资金短期不用时，可以选择提前还贷节省利息。当需要资金时，又可再次贷款。

　　以价值100万元的物业房贷为例，如果客户向银行贷款60万元人民币，未来又可能有投资、消费等资金需求的情况下，专家建议可采用“双周供”产品置换60万元的贷款，同时申办在一定年限内不超过60万元的“循环贷”额度。既能节省最高可达20%的利息支出，又能满足客户未来的资金需求。

　　而“存抵贷”业务，则是指房贷客户将闲置资金存放在约定的活期账户上，超过5万元时银行将按照一定比例将其视作

　　以贷款余额为67.75万元，利率为6.84%的房贷为例。如果客户在放贷银行的活期账户有100万元闲置资金，那么办理“存抵贷”业务之后，客户每天可获得133元的理财收益，超过当天128元的房贷利息。

　　“存抵贷”业务作为一种配合房贷的理财业务，能够在不影响资金流动性的前提下最大限度的提高资金利用率、减少贷款利息支出，但是其针对性及对客户资金存放要求也较高。