提前还房贷切忌跟风 三个细节需要注意(2)

　　方式二，部分提前还款，保持还款期限不变，将每月还款额减少。这样，29万元贷款仍按19年来还清，每月需还款2104元。节省利息共计65419元。

　　方式三，部分提前还款，将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。比如贷款期限减少四年，由原来的19年缩短至15年，月还款额从原来的2823元减至2419元。那么可节省利息共计109872元。

　　方式四，剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。比如还款期限缩短至15年，那么月还款额将由原来的2823元增至3252元。可节省利息共计59781元。

　　与部分提前还款相比，如果方先生全部还清贷款余额39万元，可节省全部剩余贷款利息255137元。

　　“对比这五种

　　还款需谨慎切忌盲目跟风

　　通过以上对比，不难发现提前还贷具有积极的意义，可以为消费者节省大笔的利息支出。而银行不断加息的形势也给消费者带来了一定的心理压力，这也成为提前还贷的强大动力。尽管如此，业内人士还是提醒消费者提前还款要谨慎切忌盲目跟风。在选择之前，应计算出不同方式下的还贷结果后，结合经济实力、综合考虑时间、机会成本的来确定自己的最佳方式。北京千万家房产中介市场总监常淑娟建议消费者从三个角度去衡量提前还贷的价值。

　　“虽然银行加息会在一定程度上增加贷款购房者的成本，但是据千万家房产的工作人员分析：本次利率表面上有0.27%的小幅度上调，但银行针对商业性个人住房贷款的优惠政策由贷款基准利率的0.9倍扩大为0.85倍，这就意味着加息幅度仅为0.06%。以贷款五年期为例，每万元贷款额增加的金额仅为0.28元，因此还贷人不要过于焦虑，盲目跟风可能会做出草率的决定。”常淑娟说。

　　常淑娟建议下面三类人不要急于提前还款：第一类是房贷时间已超过五年或更长时间的贷款人，因为超过了五年，一半以上甚至80%的利息已经还完，所剩还款款项主要是本金，所以提前还款的意义不大。