提前还房贷切忌跟风 三个细节需要注意

　　作者：李佳鹏 张雪

　　“趁着个人住房贷款利率还没调，我打算在年底前去银行先还10万元，这样能节省好多利息呢！”在京工作的江小姐一边对照网页上的贷款利率表，一边按着手中的计算器。根据银行有关规定，从2007年元月开始，各大商业银行将对加息以前办理的个人住房贷款执行新的利率。

　　记者了解到，2006年4月和8月，国家连续两次提高贷款利率。各家银行对于调息以后办理的个人住房贷款执行最新的利率，对于以前办理的仍旧执行旧利率，等到2007年1月1日起再调整为新利率。

　　受此影响，很多与江小姐相似的市民都开始打起了提前还贷的算盘，以避免增加还贷负担。那么提前还贷应该选择哪种方式、应该注意哪些问题，围绕消费者普遍关心的这些问题，记者深入采访了京城多家房产中介公司的有关负责人。

　　多种还款方式可供选择

　　广大供房者提前还贷的初衷就是减少利息支出，不同的银行有不同的提前还贷方式，但综合而言，无外乎全部提前还贷和部分提前还贷两大类。其中，提前全部还贷从理论上而言，利息支出是最少的，但是考验的是还款人的经济实力，只要有合理的计划和安全的预期资金流，这种方式是最优的，但要量入为出。

　　相对于提前全部还贷而言，部分提前还款方式比较复杂，不同的银行分门别类也有不同的还款方式可供参考选择。21世纪不动产北京区域副总经理寇海龙告诉记者，目前大致有四种部分提前还款方式可供选择：第一种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短；第二种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变；第三种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短；第四种，剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。

　　对此，北京链家房产中介金融服务中心总监陈霞举例子说，方先生贷款40万元购买了一套房产，期限为20年，目前尚余贷款本金39万元，剩余贷款期限19年，还款方式为等额本息，可享受优惠利率，方先生打算提前还款10万元，那么每种方式略有不同。

　　方式一，部分提前还款，保持每月还款额不变，将还款期限缩短。这样，29万元贷款仍旧每月还款2823元，这样需要大概12年的时间，最后可节省时间七年，节省利息共计143354元。