了解自己比了解投资更重要

　　引言：没有人比自己更清楚自己的财务状况。那要理财规划师何益？是的，再称职的理财师充其量只是一个让你更加认识你自己的途径。这次的规划栏目特别邀请了一位资深“财迷”李太太与一位理财师作了一次面对面的沟通。主角李太太对理财这件事非常有主张，她始终都清楚要“以钱生钱”，于是买保险、炒股票、买基金，甚至收益也不比专业人士差，但李太太玩得并不是兴意盎然，比如：要赚钱，又怕亏。

　　在理财师引导李太太进一步了解自己和家庭的过程中，李太太的一些问题迎刃而解了。“认识自己”就是这么神奇。

　　这个家庭的基本情况

　　李太太 37岁 小学老师

　　李先生 37岁 南京某医院的主治胸外科医生

　　女儿 9岁 上李太太所在学校读小学2年级

　　父母 有

　　固定收入：李太太：2500元/月 每年还有一定奖金

　　李先生：2700元/月 手术费 出诊费 奖金是不固定的

　　现 金：5万，活期存款。22万，定期存款。

　　基 金：2006.6认购的3万易方达价值股票型基金

　　房 子：50万，80平方米在南京秦淮区(均价6000元/平方米)2000年全款支付。

　　汽 车： 16万，标志307。2006.4购买

　　按照李太太的说法：“其实车子是没有必要买的，家到单位骑车只要20分钟，开车去单位还不方便，现在停车位每天上班还要挤，到处找，这样下来上班至少要半小时。但是老公说，也要消费呀，光挣钱干吗呢？所以就买车玩玩。”

　　日常开销：没有算过 但是一年的剩下是要有15万的结余。

　　小孩教育金：现在在上小学，没有算过。“现在因为在我们学校里，基本不花什么钱的，至于初中和高中到时在考虑吧。” 说到孩子，李太太侃侃而谈。母亲是老师，父亲是医生，这样的家庭组合堪称完美，特别是在财务上。

　　太太：考虑过，但现在想还是有点太早。

　　保 险： 双方都有完善的社保

　　只给李先生买了保险：平安鸿盛终身寿险，保额10万，附加一年期意外险，保额10万。以及保额5万的平安康盛终身男性重大疾病险，附加一年期重疾住院收入补偿

　　理财规划师点评

　　客观地来说，这个家庭的双方职业很稳定，而且社保也很完善，但是投资还是比较单一的。很可喜的是，家中的女主人已经有一些财务节俭习惯和理财观念，并且也清楚目前自己的理财目标——换个大的房子。现在要着手的是协助李太太把资产重新配置，为了更切合实际的实现其理财目标。

　　现在开始下面分析一下客户的目标和理财方式。

　　保额多少才算够：10%还是5%?

　　理财师：从现在买的保险谈起，为什么会买平安的这些保险呢？

　　太太：我感觉平安也是大的保险公司了，再说买保险也是担心他会出什么事情，这样家里可能就跨了。

　　理财师：一般人得了重大疾病，至少花费是10万，何况其是家里的支柱还需要更多，您爱人的保额是5万，保障有些不足。买重大疾病保险，其实质解决的就是“钱”的问题。其实具体是三方面需求，一是：没钱肯定会走，有钱会转危为安，能延长病人的生命。象癌症、暴发性肝炎、肝病末期等；其二，有钱就可以维持生活质量和个人尊严。象失聪、失明、中风等，给生活带来不方便，可以请个保姆，这样家里人不会那么累；三是自己要支出的营养费、给医生的红包等费用。

　　太太：其实现在的医生对红包也是看不上，而且还要承担一些象舆论等的风险；所以买重大疾病保险是不用考虑红包的问题。

　　另外他是医生，在医院里看病比一般人方便，可以省掉很多的费用，比如检查费，何况医院的医疗保障还是不错的。考虑意外险，主要是想现在开车，万一有什么意外谁也说不好，所以做了20万的意外险。

　　其实，我对保险是不感兴趣的，毕竟家里要象养车和买房子这些花钱的地方很多。而且现在自己也有一定的这些病或意外的承受能力，大概可以承受10万以下的风险损失，到时风险来了，我就卖股票或是基金么！再说保险到了我老了，那钱还有什么用处呢？所以我想买点那些可以养老、分红或返还的保险。

　　理财师：如果到时发生什么不测，要卖股票或是基金，那么谁也不知道是在升值呢？再说还是要考虑一定的风险承受能力呀，您来做一下这个有关的风险测试。(有关的内容需要保密所以没有在这里登载)