了解自己比了解投资更重要(2)

　　理财规划师点评

　　保额根据具体情况而定

　　我们一般来说，“保险额度为家庭年收入10倍最恰当”，“总保费支出为家庭年收入10%最适宜”。但是每个家庭的实际情况不同，也要具体问题具体看待。从李太太家庭的年收入情况来看，每1.5万~2万元的保险费还是比较适合的。从选择的险种来看，保障的重点在意外和疾病医疗方面，可以在意外突发事件和疾病侵袭时提供高额的经济支持。

　　对风险需要正确认识。诸如“现在重大疾病有多贵？发生意外怎么办？”等等，都能够阐明风险。普通百姓相当受用保险的益处！因为当风险发生时，一般人不可能一下子承受起财务的重担，所以需要保险充当救世主的角色。但现在太太需要考虑的不是万一发生风险，怎么凑足处理不幸事件的费用，而是更重要的问题是：资金的流动性和利用率，让现在的钱更有效的为自己服务。

　　考虑增加健康保险

　　做保险也是有一定的原则是要遵守的。要先做家长的保障再作孩子的保障。尽管双方在医疗上有很多的便利条件，但是考虑到每年医药费的上涨和社保的起付线、一年支付的最高额度，以及有些医药和治疗是不包括在社保的范围内的等种种限制，还是要适当的补充一些商业的健康险。

重大疾病险是太太首先要为家庭考虑的；其次针对“保监会下发在2006年9月1日起实施的《健康保险管理办法》”，消费者今后购买的健康险将不再承诺返还本金。目前是可以增加一些补偿型的健康保险，在保险条款中标明住院费、手术费的补偿性商业保险。最后，现在的意外也是非常频繁，所以要看职业和生活习惯考虑意外险的必要性。

　　目前孩子除了在学校里有学平险以外，还是可是适当考虑一些具有保障功能的保险。

　　股票投资盲目也赚钱？

　　

理财师：那么投资现在做的怎么样？股票的投资，那天我看600600配合K线图和技术参数看认为是要上涨呢，还说你抛出太早了，12.10抛出，但随后就一路下跌了，你当时是很精明呀！

　　太太：其实一点也不懂，也是怕跌，卖出是误打误着的，才没有赔钱！我2006.5月进股市的，原来是11万，现在是10.3万，这几天还涨了点，当时是听朋友说江钻股份可以赚钱，就跟着已经买了几百万的人，赶紧去开户，然后就买了。现在他也是赔了，我赔的还少点。

　　理财师：为什么做了六只股票，会觉得多了一些吗？

　　太太：股票自己没有作过，也不知道怎样做，只是听到人家说买什么好就去买了，又害怕赔，所以就不敢买多，这样买的股数不大，品种就很多。买的股票也是很侥幸心理买了000858，人家都说不好，现在也是看着高点就出来。老公总说，在这个股市是永远没有赢家的，最好就不要去做。现在也觉得的确是挺伤脑筋，亏钱了心里还非常着急，劳神又亏钱。现在就想买些低价股票，决定也不炒多了，就放5万在里面玩玩。我觉得在股市挣钱很容易，比如你看600783 人家告诉我是在3.7元以下买进，我是3.6(8月1日)买进了，但是 8月 7日就下跌到了3.4，现在是涨到了3.9(8.31)，你看如果是3.4买进的人 现在肯定是挣钱了不少，又 14.71%的收益率了，而我也只赚了8.33%。等着行情起来就撤出部分来，先买些基金。

　　日期成本价格(元)现价元 收益率%

　　太太3.6 3.9  8.33

　　投资者3.4 3.9 14.71

　　理财规划师点评

　　选择适合自己的投资才会心理踏实

　　从风险测试来看，太太是"平衡型"投资者，明白高风险高回报、低风险低回报的投资定律。客户对未来的收入充分乐观，在处理个人财务上，具有足够的资金保障。愿意将资产的一小部分，投资于较高风险的股市上，期待短期获取较高的回报率，但同时明白股票投资在短期波动中，有可能产生帐面损失。在组合方面，风险性高的股票类的投资比例会较债券类投资要小。

　　典型的投资组合如图。

　　目前投资品种--投资者类型的不匹配。就风险偏好类型而言，太太并不是一个激进的投资者。她对自己的投资目标有一个清晰的描述----资产保值与增值，所以你最可能是平衡型的投资者，最适合(最匹配)的投资方式应该是一个稳妥的基金组合，在防范风险的同时适当的增长。反观她的投资，大部分的资金存在银行，考虑到每年通货膨胀率，并没有起到保值的作用，而另外部分的资金却放在风险比较高的投资品种(股票、股票型基金)中，也不能有效防范投资风险。

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