薪好太太家庭的中年转型理财方案(二)(4)

　　表6：

　　加盟投资金预估标准版 ：    　

项目	加盟主投资金额	总部提供
品牌保证金	1万元	约满后退回
品牌使用费	2万元	商标授权/商圈评估/招牌海报/店内布置物
开业辅导费	1万元	店开幕支持/教育训练/营运经验Know-how转移/工商办牌顾问服务/ 装修设计服务
装修工程款	约2万～3万	由加盟主提供20-40平米地铺若无铺面总部可代为寻找
信息硬设备	1.5万元	数码监视系统（摄像头4个）/三星品牌机（液晶屏幕）相关硬设备及架设
营业用软件	1.5万元	corner店家用专属营业软件租用期三年期间免费升级保修
首批耗材	1.5万元	收据纸/会员卡/塑料袋等统一CI耗材
首批书籍	4万元	4000本全部由总部统一规划购买
总部营运服务费	每月500元	总部提供市场最新信息营运管理等顾问服务
投资额总计	11.5万元	备注：店面非自有者房租房押与装修款另计 。

    据刘雪的家庭财务状况，建议刘雪在开书店方面投入15-20万元左右比较适宜，若30万资金全部投入，则短期内有可能会影响原本生活质量。对于钢琴方面，目前1.5-2万元左右的钢琴品质已经相当不错，完全可以满足作为非专业人员的演奏，而且还有不少琴行提供租琴服务，每月只需三四百元，即可拥有一台钢琴，因为是租用，所以用旧了，还可以换新的款式。建议刘雪的钢琴购置费用维持在2万元，若在同一家琴行购琴并学琴还可获得课程优惠。下表刘雪一家转型后，所需的收入，其中学琴费用为非优惠价格。

　　表7：

    （三）总体投资规划

　　刘雪家庭现状属于人生的成长期迈向成熟期的阶段，也是理财的筑巢阶段迈向希望阶段的转折点，根据需求及理财金三角，为刘雪一家作出的投资组合建议：(为方便计算，1美金兑换8元人民币)

　　定期的7万元人民币和2000元美金作为明年开书店的准备金，暂时不动；3万元活期存款在股票市场未来几年可长期看好的情况下，不妨重点投资中国石化、招商银行等蓝筹股，提高整体收益率；另外，将2万元公积金到期取出，用7天通知存款的形式存于银行，作为流动应急资金；每月节余的6000元使用银行零存整取服务，一年期利息为1.71，到期后视乎书店经费如何，如不需使用可将其用于投资债券型基金，收益率在5%.

　　表8：   

项目	投资金额（元）	投资回报率（税后）	投资比例
现金（7天通知存款）	20,000	1.3%	8.5%
定期存款	70,000	1.8%	29.6%
定期存款（美金）	2000×8＝16,000	2.4%	6.8%
股票型基金	60,000	8%	25.4%
股票投资	30,000	10%	12.7%
3年期国债	20,000	3.14%	8.5%
万能保险	20,000	3%	8.5%
合计	236,000	（平均收益率）4.63%	100%

　  四、总结

　　理财规划不是一成不变的，任何的投资市场都存在一定的风险，而每个人的自身与家庭的经济状况也在发生着变化。就如刘雪的情况为例，明年此时他们或许开始初步经营书店，正在进行一种新的投资渠道，但那时大多数经济条件都已经变化，所以刘雪最好检查一下理财规划，定时根据各种变化来调整投资组合，不断与时俱进，时刻注意打理自己的财富，这样才最终能够实现财务自由。