薪好太太家庭的中年转型理财方案(二)(2)

    二、理财目标

　　1、家庭风险管理目标：

　　重新整合自己与家人的保险保障计划，以完善保险需求。

　　2、工作转型目标：

　　刘雪将在2007年7月，转换一份清闲工作，并用30万元投资开一家书店，请员工来经营。

　　3、生活品质目标：

　　2008年9月，女儿满四岁后，购买一台上好的钢琴，一起学琴，母女共圆钢琴梦。

　　4、投资理财目标：

　　利用目前的闲散资金重新构建合理的投资组合，在此转型三年期间，能保证原有的生活品质，期望更好。

　　三、

　　(一)家庭风险管理规划

　　1、由于万能险属于投资类保险，重点在于投资。假如刘雪觉得20万寿险保费较高，不妨取消这一块保障，尽量让保费进入投资帐户；若目前所占保费不高(万能险中增加的寿险保障保费为非均衡保费，会随年龄变化而变化)，则可以日后再取消；

　　2、推荐刘雪购买15万安康行女性健康保险，该险种既包含身故、高残、28种重大疾病保障，也包含多发于女性的系统性红斑狼疮、类风湿性关节炎两类大病，还包含女性原位癌、意外面部整形手术、女性特定手术等等保障，除此以外，还有每两年领取一次保额0.5%的生存金，红利，88岁合同终止的满期金15万元。

　　3、李晖在机关工作，医疗报销方面相对要好一些，保障多一些，故建议李晖购买利呈祥男性重大疾病保险，该险种同样除包含身故、高残、42种重大疾病保障外，还特别涵盖了男性生殖器方面的疾病，而且不幸患上特定男性重大疾病时，可获赔付150%的保险金额。而医疗险方面，由于单位报销同样需要原始医疗收据，若李晖再购买报销型保险，恐怕无法两边获益，所以推荐其购买津贴型医疗险。

　　5、至于李月，可再额外增加如下保障。

　　表3：

刘雪的保险建议：   女   36岁

李晖的保险建议： 男   37岁 

李月的保险建议：   女     1岁