薪好太太家庭的中年转型理财策略(3)

　　理财师简介：

　　林杰，中国工商银行广州花城支行理财客户经理，中国金融标准委员会考核通过的金融理财分析师(AFP)，具有中国证券、保险从业人员资格，擅长针对客户资产保值增值的需求运用各种投资工具和产品为客户提供投资组合建议，对外汇和基金有深入的研究。

　　刘小姐和李先生现在还非常年轻，事业稳定而且已经完成了成家职业成长的人生大事，在今后一个相当长的时间内，他们的家庭将会处于一个相对的稳定期。这一阶段无论是对刘小姐和李先生，还是对他们家庭的理财规划来说，都是一个非常重要的时期。作为家庭主要收入来源的李小姐，计划在明年选择回归家庭，做“新全职太太”，对家庭的收入结构将是一个很大的挑战，所以应采取一些积极进取的策略进行理财，增加投资性的收入，使家庭财产实现快速增加，并使家庭收入来源实现多样化，增加抵御家庭的收入风险和通货膨胀风险的能力。

　　一、家庭财务情况分析   

１、资产负债表
资产					负债
项目			余额		项目		余额
定期存款			7		短期负债		0
活期存款			3		长期负债		0
3年期的凭证式国债			2
股票型基金			6
房产			60
美元存款（折算人民币约８：１）			1.6
总资产			79.6		总负债		0
净资产（总资产－总负债）			79.6
资产负债比（总负债／总资产）			0%
２、现时家庭年收支情况表　单位：万元
收入				支出
项目	金额	占总收入百分比		项目		金额	占支出百分比
刘雪收入	15	68.78%		家庭的基本生活支出		7	63.64%
李晖收入	6	27.51%		购买化妆品等支出		2	18.18%
利息收入	0.21	0.96%		保险费用支出		2	18.18%
理财收入	0.6	2.75%
总收入	21.81	100.00%		总支出		11	100.00%
总收入－总支出	10.81

    要对家庭财务情况做一次有效的诊断，首先要做好“体检表”。从以上的家庭财务报表中，我们可以看到刘小姐一家拥有资产人民币80万元，其中金融资产20万元；家庭负债率为0；每年可支配再投资的资金约10万元。

　　二、理财需求

　　根据刘小姐一家目前的财务状况以及一年后的工作变动，刘小姐一家的理财需求主要有以下几方面：

　　1、调整理财计划，合理分配现有资产和每月家庭的支出结余，灵活运用理财产品，提高理财收益率，以填补刘小姐职业转换后的家庭收入的资金缺口，维持家庭收入。

　　2、理顺家庭的保险计划，合理安排保费的支出。特别是为刘小姐增加一份保障型的女性险。

　　3、做好创业资金的积累，实现创业计划，拥有自己的书店，增加家庭的收入来源。

　　4、做好计划，为女儿的兴趣教育和刘小姐的钢琴梦做好准备。