强功能借记卡 让你不当卡奴

　　比较卡奴的尴尬生活，用借记卡的日子不免显得轻松简单。选几张强功能借记卡，你同样可以享受循环透支、最长免息，甚至连积分换礼的优惠也毫不逊色。

　　文 本刊记者/佟琳

　　目睹了卡奴的种种尴尬现状，众多卡民不免心有余悸。还是那句老话，“常在河边走，哪能不湿鞋？”看似“虚无”的信用额度让人的心理走入盲目消费的“怪圈”，稍有不慎，就会落入“循环利息”的陷阱。

　　而换个思路想一想，用借记卡的日子不免显得轻松简单，当然，潮流不会简单重复，商业银行从来也未曾停止过对借记卡的开发。抛开投资、结算等方面信用卡无法比拟的优势不谈，选几张强功能借记卡，你同样可以享受循环透支、最长免息，甚至连积分换礼的优惠也毫不逊色，不信，就瞧一瞧喽！

　　推荐品种一：浦东发展银行

　　秘密武器：40天或50天的固定免息期

　　适合人群：有积蓄的中青年白领、商务人士

　　谁说只有信用卡才可以享受免息还款期？借记卡同样可以做到，浦东发展银行最新推出的理财金卡，其典型特点就是存自己的钱，用银行的钱，使用借记卡的每笔消费都可以享受银行的免息待遇。

　　而且，与信用卡比较，这种免息还款期是固定的。众所周知，信用卡的免息还款期为记账日至到期还款日的区间，客户刷卡消费的时间有先后，所以享有的免息期长短也不同。如果银行记账日为每月的20日，到期还款日为每月的15日，那么如果你在某月的20日刷卡，记账日为当天，那么就必须在下个月的15日还款，就将享有25天免息期；但如果你是当月21日刷的卡，那么你的记账日则在下个月的20日，而最后还款日则在刷卡日后的第三个月的15日，可以享有最长55天的免息期。但理财金卡彻底打破了这一传统，其银卡的免息还款期是40天，金卡免息还款期是50天，都是固定期限，每笔消费自动对应还款日。

　　与信用卡彻底不同的是，这个信用额度不需要根据申请人的收入来进行审核，而是根据持卡人存入卡中的现金来获得，比如，卡中有20万元的存款，持卡人随即获得20万的信用额度，当然，如果卡中没有存款，持卡人的信用额度也就为零。相关负责人介绍说，理财金卡的秘密在于通过一张卡片关联两个账户，一个是借记卡账户，一个是信用卡账户。当持卡人刷卡消费时，并不动用存款额度，原有存款继续享受活期或定期利息，但相应额度将被冻结，直到还款日，资金再从借记卡账户被划到信用卡账户。

　　于是，持卡人至少可以从这张卡上享受到三种信用卡持卡人无法共享的好处：一是申请方便，存入资金即可以享受信用额度，无需要经过复杂审核；二是还款方便，两个账户会自动衔接，按时将资金来回划转，而信用卡则比较麻烦，它必须及时地去还款，如果没有及时还款，就要承担全部透支金额的18%的年利息；三是抑制消费冲动，使用信用卡容易产生消费的冲动，如果拿到2万或者5万元的授信额度，可能会很容易就花光，但使用借记卡就要好很多。而如果遇上取现，该卡会自动从借记卡支出，从而节省了高额的信用卡取现费。

　　当然，在需要的时候，理财金卡又自动恢复为借记卡的本色，比如汇款的时候，炒股票的时候，买基金的时候，投资国债的时候，它都是一张完全意义上的借记卡，轻松满足结算投资的各种便利。该卡年费方面也较信用卡便宜，其银卡5元/月，金卡10元/月，当然，目前也处于免费推广期。