卡奴如何翻身做主人 掌握最佳的负债比例(2)

　　多卡突围——会办卡也要善于销卡

　　经常会听到有人说，太诱人了，几乎无法控制！

　　信用卡给人通常都是类似天上掉馅饼的印象。免首年年费是基本礼遇，额外的优惠丰富多彩。我们并不排斥这种为拿礼物而办卡的做法，但特别要提醒的是，会办卡应该也要学会销卡，一旦拿到心仪的礼物，请仔细研究相关优惠条款，尽快销卡了事。

　　比如你可以在超市刷卡买一瓶矿泉水，然后去拿你的信用卡开卡礼物——必胜客美味套餐兑换券，然后致电服务热线咨询退卡事宜。目前各家银行销卡的手续都比较简单，只要还清信用卡欠款，在电话银行里做一个申请，然后自己将信用卡剪掉就可以了，有些银行可能还需要将卡片回收，那么持卡人就需要跑一次网点。否则的话，钱包里多张信用卡增加透支风险不说，你还会很容易跨越另一个还款年度，增加没必要的年费支出。

　　用卡突围——如何躲过重罚息

　　老话说的好，常在河边走，哪能不湿鞋？

　　一是关联还款。也就是关联账户自动还款。可以把信用卡账户与自己的工资账户关联起来，每月自动从工资账户上划款到信用卡账户，如此一来就避免了因为还款不及时形成的利息支出。而大学生也可以将信用卡账户与父母给自己存放零用钱的账户关联起来，又能享受免息，又能保证不被罚息。

　　需要特别提醒的是，采用关联账户的方式还款，持卡人需要经常关注自己还款账户的资金余额，因为一旦余额不足以偿还信用卡的欠款，将自动按照最低还款额扣款形成循环利息，而长期余额不足，则会产生滞纳金、罚息、循环利息等各种费用，增加还款负担。

　　二是慎用分期付款。由于挂着“免息”、“样样行”的名目，分期付款正成为新型消费方式，尤其在没有收入来源的大学生中盛行。分期付款变相增加了信用卡的信用额度，也大大扩大了透支消费的空间，从而很容易使得这些实际消费能力不足的持卡人陷入循环往复的还款里。

　　然而，尽管免息，每张信用卡的分期付款都会征收数目不等的手续费，期限越长，手续费越高。因此即使动用分期付款，也最好在三个月内还清，最长一年，避免把债务放入第二个年度。三个月分期还基本在自己的还款能力之内，也不太容易陷入债务泥潭，相反，如果拖的期限越长，附上手续费，就会让“雪球”越滚越大。