生活自律结余多 单身女公务员中短期理财计划(2)

　　年度性收支状况

收入			支出
年终奖金	5000		保险费	全部父母支出
存款、债券利息	400		产险	0
股利、股息	0		人情往来等	1000
其他	0
合计	5400		合计	1000
每年结余（收入-支出）		4400

　　家庭资产负债状况

家庭资产			家庭负债
现金及活存	210000		房屋贷款（余额）	0
定期性存款	10000		汽车贷款（余额）	0
股票	0		消费贷款（余额）	0
债券	0		信用卡未付款	0
房地产（自用）	0		其他	0
房地产（投资）	0
黄金及收藏品	20000
其他（轿车）	0
资产总计	240000		负债总计	0
净值（资产-负债）		240000

　　专家建议一：资产配置建议

　　一、财务状况分析

　　A.收支情况分析：

　　瞿小姐年度收入总计为：59400元。绝大部分为主动性收入(工资劳动收入)，并且收入稳定，预期有持续的增长。年度总支出为13000元，均为日常消费支出。

　　家庭支出占家庭收入的比例为21.9%。可以看出瞿小姐日常生活支出很少，属于典型的生活节俭型，所以使她年度结余较丰裕，可用资金较多。

　　B.家庭资产情况分析

　　瞿小姐家庭总资产24万元，其中含1万元的定期存款和2万元的黄金及藏品，并无其他方面的投资资产。瞿小姐投资理念属于保守型的，过于保守的投资会影响资产的积累速度。由于瞿小姐目前与父母同住且保障支出由父母打理，本人无任何负债。

　　从上面的资产负债分析中我们看到，瞿小姐的流动资金较充足，无经济负担，目前的投资方向趋于保守。

　　C、

理财目标分析

　　瞿小姐目前的理财目标是：1、短期内资产增值；2、中期独立购房。

　　二、理财建议：

　　1、关于独立购房。目前，上海房地产市场处于调整阶段，2006年2月数据显示，

房价下跌1%左右，虽然下降较小，但显示调整行情将持续较长时间，瞿小姐三年买房计划有长时期的跟踪、挑选时间，不应当急于购买。另外，个人独立购买，以后的还款负担很重，按单价1万元/平方米，100平方米左右计算，瞿小姐可以按揭50万元左右，其余要一次性首付，而且还要承担5.51%的高利息。因此，我们建议瞿小姐在准备结婚阶段两人购买，不要独自购买新房。当然，如果遇到特别理想的房产，可以考虑和父母共同购买。

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