女性理财3段式(2)

　　投资实现目标

　　从资料中可以看出，小鱼儿为实现旅游、购房目标需要准备的资金额度为106000元。假设小鱼儿目前的收入支出状况不变，到2007年底(2006.3~2007.12)，其收入节余会增加至98900元(34700＋35000÷12×10＋35000)，距离106000元的理财目标差距为106000-98900=7100元(仅是理论值)。为弥补这一差距，可对闲置资金进行适当投资获利。可以粗略算出，所 需要的投资产品年投资收益率约为7%。

　　考虑到小鱼儿的风险偏好习惯为稳健型，以及资金变现的时间要求，建议小鱼儿主要投资配置型基金以及少量股票型基金。业内专家研究预计，未来2年开放式基金的表现可以有效支持小鱼儿的理财目标。

　　最后提醒小鱼儿两点：首先，购房时会一次性发生一系列费用，需要提前考虑周全，做好财务准备。其次，结合小鱼儿崇尚独立的个性和工作特点，建议小鱼儿利用工作之余拓宽收入来源(比如网上开店、自由撰稿、家教等)，既能丰富生活，又能获得额外的收入。

　　王小小：已婚女性的理财方案

　　姓名：王小小

　　年龄：29

　　家庭成员结构：丈夫32岁、女儿3岁，双方父母健在

　　家庭成员职业：均为金融从业人员

　　成员健康状况：均良好

　　家庭收入状况：两人年收入共计15万元，其中王小小收入约占1/3

　　家庭支出状况：12万元/年

　　家庭资产状况：拥有价值64万元的住房，价值23.5万元的汽车，2万元的活期存款，3万元的一年定期存款

　　家庭负债状况：现有银行房贷48万元，还款期为2002～2024年，月供款3000元

　　家庭保障状况：两人单位按照国家要求上基本保险，女儿有6万元保额的教育险(月缴)。双方父母都有着良好的退休保障，不需王小小夫妇的经济支持。

　　风险偏好：激进

　　理财目标：

　　尽快还完房贷；

　　为孩子准备上学基金

　　财务分析

　　处于家庭成长期的王小小，拥有让人羡慕的具有明显中产特色的家庭：夫妻都在金融系统工作，有着不错的收入和

生活质量，同时风险偏好属性非常积极。月度收支节余为2500元，年度收支节余为30000元，属于“高收入、高消费”的类型。每月10000元的花销，除去房贷费用、养车费用、女儿的保险费用等硬性支出外，建议从剩下的花销里找出弹性支出项目，并进行重点控制，提高家庭的收入节余水平。

[上一页]　[1]　[2]　[3]　[4]　[下一页]