怀揣公益梦想的年轻老总家庭如何理财实现抱负

　　文/本刊记者 陈婷

　　他是一名年轻企业老总，拥有巨额资产，他大力提倡环境保护，要将自己所赚到的钱大部分都投入到环保事业中去。他就是我们本期的主人公张咏。让我们来看一下拥有如此财富的他在理财上有什么样的目标和问题。

　　他是一名年轻企业老总，拥有巨额资产，他大力提倡环境保护，要将自己所赚到的钱大部分都投入到环保事业中去。他就是我们本期的主人公张咏。让我们来看一下拥有如此财富的他在理财上有什么样的目标和问题。

　　目光炯炯有神、举止儒雅、谈起自己的成功滔滔不绝；穿名牌的西装、用价值不菲的签字笔、开豪华轿车，这一切似乎已成为当今企业老总所独具的特质。

　　张咏(化名)却是个例外。

　　他是上海某知名企业的副总经理，三十而立的他已经拥有了700多万元的资产。他没有豪华的轿车，从不追求所谓的时尚与奢华。见到张咏是在一个阳光灿烂的日子，穿着朴素的他使我怎么也不能把他和一个社会精英、拥有巨额资产的企业老总联系起来。和他的交谈是短暂和愉快的，对于自己的成功他只轻描淡写地说了一下，而滔滔不绝地跟我谈关于环保的各个方面的问题与设想，涉及面之广之深让我深深的感到他已经是一个环保方面的资深人士了。

　　“我希望自己在四十岁就退休，我要将自己所赚到的钱大部分都投入到环境保护事业中去。”张咏如是说。

　　高收入低消费高结余

　　张咏每月平均工资收入80000元，太太每个月收入8000元，另有每月4850元的房租收入，合计每月收入92850元。张咏的太太很支持先生的追求，虽然收入不菲，但日常的物欲相当低，三口之家每月基本生活开销只要3500元，4岁的女儿每月教育费用1200元，名下几套房产的

物业管理费用600元，每月总支出只有5300元。这样，张咏夫妇每月结余额达到了87550元。

　　另外，他们持有的存款和债券每年还能产生将近6万元的的利息收入，支付掉5000元左右的保险费用和300元的家庭财产险费用后，年度性结余还有54700元。

　　家庭资产高保障少

　　张咏夫妇目前拥有70万元活期存款及100万元的定期存款。购有国债40万元。

股票投资不多，目前市值只有11万元。另有对外借款100万元还未收回。张咏夫妇最大的资产还是房子。他们有一套自用房产，价值225万元左右，两套投资房产价值200万元。家庭资产净值总计为746万元。

　　在保险方面，张先生给自己购买了保额15万元的终身寿险，女儿的保障额为5000元。

　　积蓄财力意在环保事业

　　进行环保事业是需要有巨大的财力作为后盾，张咏深谙其中的道理。所以，他希望专家可以根据他的情况为他度身定做一套投资计划，投资回报率当然是越高越好。另外，他现有的保险状况是否需要调整，以便保障对整个家庭的责任？而对于家人未来的生活质量，张咏认为不必追求太多，自己要求不高，妻子方面最好能让她每年出国旅游一次。孩子的基础教育费用应该不成问题，但留学的费用张咏不打算准备。

每月收支状况  （单位／元）
收入					支出
本人月收入		80 000			房屋月供		600
配偶收入		8 000			基本生活开销		3500
其它收入(房租)		4850			子女教育费		1200
合计		92 850					5300
每月结余		87 550
年度收支状况 单位／元
收入					支出
存款，债券利息		60 000			保费支出		5000
合计		60 000			产险		300
					合计		5300
年度结余		5 4700
家庭资产负债状况 单位／元
家庭资产					家庭负债
活期存款		700 000
定期型存款		1 000 000
股票		110 000
债券（国债）		400 000
房地产（自用）		2 250 000
房地产（投资）		2 000 000
其他（对外借款）		1 000 000
资产总计		7 460 000			负债总计		0
净资产		7 460 000
全家保险状况
保障额	寿险		意外险	其他
本人	保额15万元		0	0
配偶	0		0	0
子女	保额5000元		0	0

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