开征只是时间问题 身家千万未雨绸缪规避遗产税(2)

　　因而可以看出，庄伟只需要用资产的 2.64%，就可以保障财产的安全，万一身故，受益人得到的资产不仅没有因为遗产税而减少，还比以前更多了。通过保险，庄伟为他的生命价值进行了套期保值。

　　陈炎解释说，买不买保险的结果是大相径庭的，最后的结果可能相差十几倍。没有拥有保险的家庭即使拥有再多的财富，其实财务依然非常脆弱。现在通过买保险，不仅可以给 家庭一个保障，而且庄伟家人在将来也不必因为遗产税的问题而变卖遗产，家族产业被完完整整地继承，因此，保险不仅能够为庄伟提供保障，还能保全他的全部财产。

　　听完陈炎的筹划方案，庄伟如醍醐灌顶，想想自己两个活泼可爱的孩子，庄伟感觉自己的晚年会更加放心。庄伟自己做的就是钻石行业，他希望自己以后有个钻石般的晚年，同时也希望自己的家人和下一代也有钻石般的未来生活。

　　通过这件事情，庄伟和陈炎成了朋友，在庄伟的引见下，陈炎还为不少身边的朋友设计了不少财务税收规划，同时也认识了庄伟的生意伙伴李宏民(化名)。

　　李宏民早年是做钻石销售起家的，业务遍及广州、深圳的任何一家珠宝行。目前65岁的李宏民目前渐渐地淡出生意圈，但也拥有千万家产。和庄伟不同的是，李宏民这千万资产多为现金。陈炎在一次饭局上发现这一情况后，立刻强烈建议李宏民也通过保险来规避遗产税。

　　李宏民是个典型的老广东，一听到保险脸便拉了下来，“保险不吉利！我们做生意的就图个吉利，不买还没什么事，买了说不定就出事了。”李宏民上了年纪，最避忌别人提起身故之类的字眼，“再说，我都一把年纪了，还买什么保险，这么多年风风雨雨我还不是都走过来了？而且我是合法商人不会去偷税漏税的！”

　　广东人的迷信确实是个难办的事，陈炎笑了笑说：“正因为65岁是个寿险业的界限，你处在这个年纪更该买保险，时间过去了想买都无法买了。假如国家真的开征遗产税，要用你50%的现金资产来支付给国税，你的子女只能得到500万的遗产。你真的愿意看到你创下的财富去掉半壁江山吗？况且规避税费并不是偷税漏税，利用保险进行

理财规划是合法的。”

　　李宏民沉默了，最终还是说：“那你给我也设计下吧，如果合理我就听你的。”

　　陈炎从公文包里掏出笔记本和钢笔，为李宏民规划了个方案：

　　由于李宏民已经65岁，已经过了大部分寿险的投保年龄财务，根据他的身价，李宏民可以购买终身交费的寿险1000万，年交保费83.1万，如果购买保险后不慎意外身故，他的受益人将从保险公司获得1000万的全额赔偿，这笔钱将不用交任何税。

　　即便日后国家开征50%的遗产税，那国家也只对购买保险后的财产916.9万元征税，即458.45万元，这样，李宏民的受益人将总共获得1458.45万元的现金遗产。

　　这样，李宏民用自己8.31%的资产购买保险，受益人就可以得到比没有购买保险情况下3倍左右的遗产，资产不仅没有因为遗产税而减少，还比以前更多了，而且不仅没有偷税漏税，还向国家交了500万的税。

　　经此一算，李宏民也心诚口服了。在陈炎的建议下，他为自己购买了人寿保险。还经常把自己的经历讲给了其他同行。

　　庄伟和李宏民，这两位从事钻石事业的老总，未雨绸缪地提前规避好了遗产税，为自己和家人赢得了未来的“钻石”人生。

　　(注释：由于遗产税尚未开征，以上遗产税率仅仅是假设，并且没有考虑个税起征点的问题和速算扣除数。)

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